文档介绍：发展离岸银行业务
摘要:发展离岸银行业务,对于提高我国商业银行市场竞争力,推动整体业务发展,具有重要意义和现实作用。发展离岸银行业务要考虑市场策略定位,客户需求分析和业务品种调整等诸多问题。在推进金融改革和开放过程中,特别是在我国加入WTO之后,金融业务的创新是相当活跃的。近期值得关注的是央行先后批准上海浦东发展银行、招商银行等四家商业银行经营离岸银行业务。事实上,离岸银行业务在我国已有近 13年的发展时间,其本身的经验分析和发展取向重新引起人们的思索。
一、离岸银行业务发展的历史沿革
1989年,招商银行、广东发展银行等银行先后获准经营离岸银行业务,离岸银行业务的特许经营体现了央行的政策扶持和金融改革探索的双重意义。
离岸银行业务的特点是“内外分离,两头在外”,即离岸资金来源和运用只能服务于非居民。而非居民是指境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织。包括中资金融机构的海外分支机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。可以看出,离岸银行业务成为缺少海外分支机构的中资银行参与国际金融市场的重要窗口。
从1989年至亚洲金融危机爆发前夕,我国离岸银行业务经历了一个相当快速的发展阶段,离岸资产规模达到20多亿美元,期间广东发展银行成功发行 6000万美元的境外浮息存款证(FRCD)。然而,在离岸银行业务积极发展的背后仍存在着一些不容忽视的隐患:非居民对象主要以中资海外机构为主,业务范围集中于港澳地区;在谋求业务做大的同时缺乏清晰的业务发展战略;资产负债结构存在缺陷,资金短借长贷,资产管理呈现粗放经营的特征。
1997年出现的亚洲金融危机迅速波及香港和澳门地区,继广东国际信托投资公司破产之后,香港粤海被迫重组。 1999年为防范和化解金融风险,央行“叫停”离岸银行业务,离岸银行业务进入调整期。毋庸置疑,央行的政策措施具有重要意义并发挥了积极作用,但作为事物的两面性,离岸银行业务的“急刹车”也产生了一些无法避免的负面后果:客户资源流失;业务经营空间收窄;不良资产急剧增加。这一点可以从招商银行上市发行公告中披露的数据加以佐证。截至 2001年末,招商银行离岸贷款中按五级分类统计不良资产余额为折合人民币 ,%。%,%,%。对此招商银行行长马尉华就离岸业务的情况给予了特别解释,他认为离岸银行业务存在的问题应当在发展中解决,离岸银行业务能够做大做好,并希冀政策条件的放松和支持。
可以说,在境外系统性金融风险的影响下,离岸银行业务在“摸着石头过河”的过程中暴露出许多潜在的问题,但问题本身并不能否认发展离岸银行业务的可行性和必要性,实际上,经过近三年的业务调整,恢复和发展离岸银行业务的必要性和重要性再次引起了包括商业银行、央行和地方政府的重视和推动。特别是,广东发展银行在离岸银行业务调整期间,因势利导进行离岸银行业务发展战略的调整和创新,推动离岸业务与在岸业务的优势整合,保持了业务经营的相对平稳并提前偿还了6000万美元的境外浮息存款证。
2002年央行重新恢复离岸银行业务,离岸银行业务进入新的发展时期。
二、发展离岸银行业务的