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经营管理
对国有商业银行个人金融业务
所谓银行个人金融业务,是银行向居民个人及括商业银行在内的金融机构长期没有这方面的需
其家庭提供的各式金融服务。
经济条件与社会环境状况的变化,国有商业银行相人资信评估机构,这便使得银行在向个人消费者提
继开办了面向社会公众的个人存款、个人贷款以及供金融服务时,个人资信的调查和搜集非常困难。而
各式中间业务等银行个人金融业务,特别是近年来, 改革开放后人口流动率的不断提高及其个人收人状
国有商业银行的个人金融业务呈现出高速发展的良况的不确定性更增添了商业银行对个人信用进行调
好态势,商业银行在大力吸收居民个人储蓄存款的查与评估的难度,恶化了银行开办个人金融业务的
基础上,开发推出一系列新型金融产品和服务。但社会信用支持,即是已开办的现有业务,银行也要通
是,相对于国外商业银行而言,我国国有商业银行的过设定较为严格的条件以保证自身资产的安全,这
实际个人金融业务的运作只是处于刚刚起步的状时又会造成个人金融业务手续的繁琐,成为近年来
态,发展比较缓慢。个人客户经常发生怨言的一个焦点。
一
、国有商业银行个人金融业务发展缓慢的原因、个人金融业务技术手段相对落后、营运成本
、我国的银行长期在计划经济下经营,过去相当较高,是制约我国国有商业银行个人金融业务快速
长时间内,银行实际上充当着社会资源分配者和社会发展的又一重要因素。在目前的角色,客观上不具备开展个人金融业务的可能的个人金融业务中,既有的银行柜台服务密切了银
性与必要性。长期以来,国有商业银行的经营始终是行与客户之间的关系,是商业银行向社会展示自己
以服务于国有大中型企业的公司批发业务为主要业形象的一个窗口,国有商业银行应当充分发挥这种
务,并逐渐形成了根深蒂固的“重批发、轻零售”的传独特的资源优势,但如果对传统的银行柜台服务过
统银行经营理念,银行商业化经营取向的改革步伐迈份依赖、而不是把现代科技融合在各式银行服务中,
不开。在这样的经济大气候中,国有商业银行缺乏经便会在日新月异的技术变革过程中落伍。这是因为,
营内容改革的内在动力与外在压力,对拓展个人金融~ 方面社会公众经济收人在不断增加、金融投资意
业务的紧迫性未能引以足够的重视就成为必然。识日益增强、消费观念在进步,他们对银行人金融
、因我国社会个人信用制度的不健全可能产生服务将产生更高层次的需求,希望获取更加快捷、更
的金融风险也增加了国有商业银行开办各种个人金加便利、更加周到、程序简化的服务,单纯依靠现有银
融业务的顾虑。为了确保银行资产的安全,作为信用行柜台的手工操作服务难以满足客户的这些需要。另
活动的商业银行个人金融业务与批发业务一样,需一方面,在现代市场经济环境中,银行职员对工资薪
要有坚实的社会信用基础。在西方发达国家,存在着酬的要求有刚性上升的趋势,银行阿点的地价及土地
大量的个人资信调查与评估机构,商业银行也拥有租赁费用高企,银行经营成本会不断上升,通过设置
较为完备的客户信息资料库,各金融机构之间形成分支机构网点来向客户提供各种个人金融服务、达到
了一个密集的个人信息网,商业银行以较低的成本占有更多市场份额的途径