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商业银行业务法律常识.pptx

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商业银行业务法律常识.pptx

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宋钊
目录录
一、学********和掌握握商业银银行业务务法律常常识的重重要意义义
二、合同同法律常常识
三、担保保业务法法律常识识
四、储蓄蓄业务法法律常识识
五、协助法院院查询、、冻结和和扣划存存款业务务法律常常识
一、学********和掌握握商业银银行业务务法法律常识识的重要要意义
金融市场场是现代代市场经经济体系系的命脉脉,是国国民经济济的晴雨雨表,它它的稳定定与否直直接决定定一国经经济的好好坏。随随着金融融体制改改革的不不断深化化,我国国商业银银行也迅迅速发展展壮大。。但在商商业银行行发展壮壮大的同同时,由由于缺乏乏完善的的社会信信用体系系,社会会上的一一些单位位和个人人在非法法利益驱驱动下挖挖空心思思、想法法设法逃逃废商业业银行的的债务,,再加上上商业银银行尚未未建立健健全有效效的风险险管理机机制,并并且商业业银行内内部一些些工作人人员法律律意识和和风险意意识淡薄薄,甚至至个别工工作人员员经不住住利益诱诱惑,故故意违法法违规经经营,导导致我国国商业银银行已成成为高风风险行业业。高风风险的突突出表现现就是商商业银行行的民事事案件和和刑事案案件发案案率一直直居高不不下,并且涉案案金额大大,涉及及人员多多。
一、学********和掌握握商业银银行信贷贷业务务法法律常识识的重要要意义((续)
通过对大大量的金金融案件件的分析析发现,,有许多多案件之之所以形形成和发发生,很很大程度度上是因因为农信信社经办办人员缺缺乏法律律意识和和自我保保护意识识。缺乏乏法律意意识的表表现之一一为缺乏乏必要的的法律知知识,也也就是不不懂法,,如抵押押和质押押分不清清;缺乏乏法律意意识的表表现之二二是懂法法却装作作不懂,,抱着侥侥幸心理理以身试试法。基基于金融融业务自自身的特特点,金金融犯罪罪案件最最后一定定会破案案,并且且国家历历来对金金融判罪罪案件打打击力度度很大。。《刑法》专门有一节规定定“破坏金融管管理秩序罪”,,其中有7条专门规定了金金融机构工作人人员犯罪的情形形及处罚。
《刑法》“破坏金融管理秩秩序罪”相关罪名
第171条金融工作人人员购买***、、以***换取货货币罪
第184条金融工作人人员受贿罪
第185条金融工作人人员挪用资金罪罪
第186条违法向关系系人发放贷款罪罪、违法发放贷贷款罪
第187条用帐外客户户资金非法拆借借、发放贷款罪罪
第188条非法出具金金融票证罪
第189条对违法票据据承兑、付款、、保证罪
《刑法》第171条金融工作人人员购买买假***、以***换换取货币罪
银行或者其他金金融机构的工作作人员购买伪造造的货币或者利利用职务上的便便利,以伪造的的货币换取货币币的,处三年以以上十年以下有有期徒刑,并处处二万元以上二二十万元以下罚罚金;数额巨大大或者有其他严严重情节的,处处十年以上有期期徒刑或者无期期徒刑,并处二二万元以上二十十万元以下罚金金或者没收财产产;情节较轻的的,处三年以下下有期徒刑或者者拘役,并处或或者单处一万元元以上十万元以以下罚金。
《刑法》第184条金融工作人人员受贿罪
银行或者其他金金融机构的工作作人员在金融业业务活动中索取取他人财物或者者非法收受他人人财物,为他人人谋取利益的,,或者违反国家家规定,收受各各种名义的回扣扣、手续费,归归个人所有的,,依照本法第一一百六十三条的的规定定罪处罚罚。 国有有金融机构工作作人员和国有金金融机构委派到到非国有金融机机构从事公务的的人员有前款行行为的,依照本本法第三百八十十五条、第三百百八十六条的规规定定罪处罚。。
《刑法》第185条金融工作人人员员挪用资金罪
银行或者其他金金融机构的工作作人员利用职务务上的便利,挪挪用本单位或者者客户资金的,,依照本法第二二百七十二条的的规定定罪处罚罚。 国有有金融机构工作作人员和国有金金融机构委派到到非国有金融机机构从事公务的的人员有前款行行为的,依照本本法第三百八十十四条的规定定定罪处罚。
《刑法》第186条违法向关系系人发放贷款款罪、违法法发放贷款罪
银行或者其他金金融机构的工作作人员违反法律律、行政法规规规定,向关系人人发放信用贷款款或者发放担保保贷款的条件优优于其他借款人人同类贷款的条条件,造成较大大损失的,处五五年以下有期徒徒刑或者拘役,,并处一万元以以上十万元以下下罚金;造成重重大损失的,处处五年以上有期期徒刑,并处二二万元以上二十十万元以下罚金金。 银行行或者其他金融融机构的工作人人员违反法律、、行政法规规定定,向关系人以以外的其他人发发放贷款,造成成重大损失的,,处五年以下有有期徒刑或者拘拘役,并处一万万元以上十万元元以下罚金;造造成特别重大损损失的,处五年年以上有期徒刑刑,并处二万元元以上二十万元元以下罚金。单单位犯前前两款罪的,对对单位判处罚金金,并对其直接接负责的主管人人员和其他直接接责任人员,依依照前两款的规规定处罚。
《刑法》第187条用帐外客户户资金非法拆拆借、发发放贷款罪
银行或者其他金金融机构的工作作人员以牟利为为目的,采取吸吸收客户资金不不入账的方式,,将资金用于非非法拆借、发放放贷款,造成重重大损失的,处处五年以下有期期徒刑或者拘役役,并处二万元元以上二十万元元以下罚金;造造成特别重大损损失的,处五年年以上有期徒刑刑,并处五万元元以上五十万元元以下罚金。单单位犯前前款罪的,对单单位判处罚金,,并对其直接负负责的主管人员员和其他直接责责任人员,依照照前款的规定处处罚。