文档介绍：1
——国内信用证在供应链金融中的运用
中信银行国内信用证业务推介
目录
2
3
国内信用证的产品运用情况及产品介绍
国内信用证业务推广指引
1
国内信用证在供应链金融中的运用
3
业务背景
国内信用证的运用
今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大,银行亟需拓展新
的业务品种及融资渠道,摆脱规模制约的困境,缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力
。由于用国内信用证风险资产占用低,国内信用证代付不占一般授信业务规模,因此
大力开展国内信用证业务意义重大。
目前是银行中间业务产品的提升期,我行抓住机遇大力推广国内信用证,使之成为我
行“供应链金融”体系的又一利器。
4
目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行
大力推广
总行自2006年开始推广国内信用证业务,取得了良好的收益。此后我行又陆续推出
国内信用证卖方融资业务和国内信用证代付业务,进一步丰富了国内信用证产品组合
目前系统内各家分行已全面开展国内信用证业务,去年国内信用证的融资余额已达
100多亿人民币
国内信用证的发展情况
国内信用证的运用
5
定义
种类
特点
不可撤销、不可转让的跟单信用证
结算币种为人民币
只限于转账结算,不得支取现金
付款方式:即期付款、延期付款
国内信用证的概念
国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺
国内信用证融资产品介绍
6
信用证的基本功能
国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具,具备结算工具的功能。
一般国内的结算方式对合
同贸易背景并不严格关联,
而且都是被动地去完成合同的结算,但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合,保障贸易的完成。
与其它国内结算方式相比较,可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益,平衡贸易双方的业务风险.
无论是买方还是卖方,都
可以通过信用证向相关的.
银行在不同的阶段进行融资,包括:免保证金开证、打包放款、国内信用证议付等。
国内贸易结算的工具
贸易双方权益的保障
贸易融资的功能
贸易合同的保障
国内信用证融资产品介绍
7
信用证的产品优势
国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相同,为20%,远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%,占用较少风险资产;
国内信用证结算方式增加
交易的安全性,可向交易
对手提供更优惠的交易条件,有利于竞争客户和业务
国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品,可以拓宽客户融资渠道,有效缓解客户资金压力;
经营单位资本占用费较少
满足企业供应链融资需求
提高我行市场渗透力和产品覆盖率
安全结算方式提高企业竞争力
国内信用证融资产品介绍
作为具有一定融资功能的
表外业务,国内信用证易
于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务,有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。
8
国内信用证融资产品介绍
对买方(申请人)的好处
货款安全支付,卖方如不能提交与信用证规定相符的单据,买方不予支付货款;
保障货物质量和数量,开证时规定检验单据予以控制;
促进合约的履行,通
过开证规定交货期限,制约卖方按时交货,避免其它结算方式下卖方因市场价格上涨不履行合约或生产延误给买方造成损失;
周转资金,以一定比例的保证金开出全额信用证,节约流动资金;
9
国内信用证融资产品介绍
对卖方(受益人)的好处
按时收回货款,防止买方因市场原因拒绝提货或要求降价;
加强应收账款的管理,运用银行的信用杜绝坏帐;
促进合同履行,防止买方凭借其优势地位提出修改或撤销合同;
降低资金成本,避免经营损失,利用银行信用支持,获取更大的规模效益。
10
国内信用证融资产品介绍
对银行的好处
国内信用证是有条件的付款承诺,付款的前提是提交相符单据,因此银行可通过相关单据确保贸易背景的真实性;
不受银行承兑汇票的规模限制;
必要情况下,通过与物流企业的监管协议等,以信用证项下的货物为质押,可以加强银行对授信风险的控制;
获得中间业务收入和一定的存款沉淀。