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第一节银行保函概述
一、银行保函的概念
是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时,银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。
申请人
受益人
担保行
合同
开L/G申请书
L/G
二、基本当事人及其权责
(一)委托人(Principal)或申请人(Applicant)
1、担保行付款后立即偿还担保行垫付之款。
2、负担保函项下的一切费用及利息。
3、担保行认为需要时,应预付部分或全部押金。
投标人、供货人、买方、卖方、签约人、承租人等
(二)受益人(Beneficiary)
有权按照保函规定向担保行索款的人。
1责任:索偿时,应按保函规定,提交相符的索款书和/或有关单据。
2权利:凭提交与保函条款相符的索款书及/或保函规定的其他单据,就可要求担保人付款。
招标人、卖方、买方、雇主、签约人、出租人等
(三)担保行(GuarantorBank)
1、一经接受开立保函申请书,就有责任按照申请书开出保函。
2、一经开出保函,就有责任按照保函承诺条件,对受益人付款。
3、如果委托人不能立即偿还担保行已付之款,则担保行有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿,则担保行有权向委托人追索不足部分。
(四)通知行(AdvisingBank)或转递行(TransmittingBank)
1负责核实保函的表面真实性,并及时通知给受益人。
2通知行对保函内容是否正确、保函在寄递过程中可能出现的延误、遗失等均不负责。
银行保函图式说明
申请人
受益人
通知行
担保行
订立基础合同
申请开立保函
保函
保函
可有
可无
(五)转开行(ReissuingBank)
接受原担保行(在申请人所在国)的要求,开立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保行的保函的银行。
转开行开出保函后,成为新的担保行,原担保行便成为指示行(InstructingBank)
申请人
受益人
转开行
指示行
订立基础合同
申请开立保函
反担保函
保函