文档介绍：公司授信业务管理体系介绍
交通银行江苏省分行授信管理部
目录
公司信贷组织结构
1
授信业务运行流程
2
公司授信授权政策
3
重要信贷管理政策
4
典型授信案例分析
5
一、公司信贷组织结构
信贷组织架构
授信经营部门
对公分管行长
/行长助理
对公管理经理
对公客户经理
中心支行行长
授信管理部门
信贷执行官
抵质押岗
贷款审查
委员会
放款中心
放款审查员
风险管理部门
风险资产审查
委员会
风险管理部
风险经理
资产保全部
一个完整的信贷流程还需要会计结算部、国际业务部、法律合规部、授信尽职调查部等相关部门的支持配合完成。
授信管理部
审查员
贷
审
放
查
收
一、公司信贷组织结构
贷款审查委员会
贷审会实行委员制,设委员7名(其中主任委员1名)。
贷审会的工作职责是审查授信业务是否符合本行信贷投向和风险程度。
贷款审查委员会(以下简称“贷审会”)是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构,通过集体审议,向有权审批人提供授信审查意见。
贷款审查委员会
同时满足下列两项条件的授信客户:
客户PD评级为1-12级(原双十评级1-7级);
没有一笔问题贷款,即所有授信业务风险评级均为1-7级或本息逾期天数均不超过90天。
满足下列两项条件之一的授信客户:
客户PD评级为13-15级(原双十评级8-10级);
有至少一笔问题类授信。
正常类
授信客户
问题类
授信客户
一、公司信贷组织结构
授信客户分类
一、公司信贷组织结构
贷审会与风审会的区别
贷款审查委员会
风险资产审查委员会
审查对象
正常类授信客户
问题类授信客户
会议时间
每周一次
每两周一次
工作职责
审议经分行授信管理部门复审后需提交贷审会审议的“正常类公司客户”的授信额度及授信安排,审查授信业务是否符合本行信贷投向政策和其风险程度
审查问题类贷款的处置方案
召开条件
贷审会委员到会5人(含)以上,且主任委员或行长指定的代行主任职责人员到会
应由三分之二以上的委员出席方可举行
通过要求
5票以上(含5票)同意为通过(贷审会主任票记入总票数),与表决人数、到会人数无关。贷审会主任不同意的不能通过。
风审会主任对被审议的风险资产业务有一票否决权,被审议的事项在风审会主任同意的情况下,需获应到会委员的三分之二以上同意票方可通过。
一、公司信贷组织结构
省直分行/省辖分支行贷款审查委员会
主任
委员
委员
委员
委员
√
√
×
方案
不通过
√
√
一、公司信贷组织结构
省直分行/省辖分支行贷款审查委员会
主任
委员
委员
委员
委员
委员
委员
√
√
×
×
√
方案
通过
√
√
一、公司信贷组织结构
省直分行/省辖分支行贷款审查委员会
主任
委员
委员
委员
委员
委员
委员
√
×
√
√
×
×
√
方案
不通过
一、公司信贷组织结构
省直分行/省辖分支行贷款审查委员会
主任
委员
委员
委员
委员
委员
委员
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×
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方案
不通过
√
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