文档介绍：个人理财—现金规划
高级策划师
高级经营师
高级客户服务管理师
民建广州市委经济建设委员会委员
广东省职业技能鉴定指导中心专家
中国生产力学会策划专家委员会全国专家委员
现金规划
君子爱财,取之有道;君子爱财,更当治之有道。
——孔子
现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金等价物和短期融资的活动。
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划
现金规划的作用:
能够使所拥有的资产保持一定的流动性。
现金规划
现金规划中需要掌握的一个原则:
1、短期需求可以用手头的现金来满足。
2、预期或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
现金规划
分析客户现金需求
制定现金规划方案
现金规划--分析客户现金需求
要点:
一是估算客户现金需求。
二是编制客户现金流量表。
现金规划--分析客户现金需求
现金规划需要考虑的因素
一、对金融资产流动性的需求
1、交易动机
2、谨慎动机或预防动机
*投机动机
二、持有现金及现金等价物的机会成本
对于金融资产,其流动性与其收益率是成反方向变化的。
现金规划--分析客户现金需求
流动性比率
就是流动资产与月支出的比值
流动性比率=流动性资产/每月支出
通常情况下,流动性比率应保持在3左右。
现金规划--分析客户现金需求
工作准备:
1、电话预约
2、准备会谈所需的资料
3、迎接客户
4、正式会谈前的铺垫