文档介绍：浙江大学管理学院
博士学位论文
基于全面风险管理框架的金融产品创新关键风险研究
姓名:雍灏
申请学位级别:博士
专业:管理科学与工程
指导教师:陈劲
20081201
要摘对我国金融企业而言,产品创新既是机遇又是风险。机遇是巨大的,如解除致全新的服务产品门类;再如,不断增长的动态市场需求提供了用更好的服务去响应客户需求的机会。金融企业必须开发和运营新的产品,以利用这些机会持续造业产品创新的高风险性相似,又因为金融行业特有的高风险属性而进一步放大绩效的各种风险因素,特别是其中的关键风险因素,分析这些风险因素对创新绩效的影响,并合理监控和应对这些风险。而同趋活跃,但就金融企业管理产品创新的关键风险这一主题而言,鲜见系统且深入的理论研究和实证分析。现有的相关研究成果,或者研究目标为金融风险管理或制造业产品创新风险管理,或者仅仅简要提出或分析金融产品创新的成败因素,在研究目标、研究方法、研究结论等方面都不能满足要求金融产品创新风险管理的系统要求。本文在相关研究文献综述的基础上,从全面风险管理的视角,创新性地提出基于全面风险管理框架的金融产品创新风险管理模型,集合了金融产品创新的各类风险因素,来设计有关风险因素与风险后果的构成及其相互之间作用关系的研究假设和概念模型。然后,在设计问卷和收集资料的基础上,通过对样本数据进本文的研究得出以下关键结论:键风险进行分析和管理。即产品特性类庞梅缦铡⒓际醴缦铡⒓际醣;し缦、开发过程类葱履P类缦展芾砘肪场⑷肆ψ试捶缦铡⒎缦展芾聿棵拧⒋葱抡铰苑缦铡⑿畔⒐低ǚ险⒎缦展芾砝风险管理方法、风险管理技术、风险评估方法管制和改变行业边界以消除对市场进入的传统壁垒;又如,突破性的技术进步导生存和发展。同时,金融产品创新的风险也相当高,成功的几率非常小,这与制了创新的风险。要使产品创新取得更好的绩效,金融企业必须能够识别影响创新尽管学术界对金融创新的研究和风险管理的研究随着现代金融创新的繁荣行因素分析、相关性分析、结构方程模型分析,来验证研究假设和考察模型拟合效果。最后,对这些关键风险因素及其对风险后果的影响效果,以及相应的风险调控措施,进行了管理意义上的讨论。岢隽嘶谌娣缦展芾砟P偷慕鹑诓反葱路缦展芾矸治隹蚣埽为应从集合风险、风险识别、风险评估和风险调控四个阶段对金融产品创新的关崃冻鼋鹑诓反葱碌龇缦找蛩兀庑┓缦找蛩乜梢怨槲类,风险、项目管理风险⒂OС掷营销网络风险、营销方法风险橹肪侗鸪鲇跋旖鹑诓反葱录ㄐУ个关键风险因素,即营销方法风险、项目管理风险、营销网络风险、风险管理方法和人力资源风险,其中营销方法风浙江大学博士学位论文基丁全面风险管理框架的金融产品创新关键风险研究
险和项目管理风险这两个因素与金融产品创新的财务绩效指标和非财务绩效指岢隽硕越鹑诓反葱碌墓丶缦找蛩亟蟹缦盏骺氐淖罴咽导针对如何调控龉丶缦找蛩丶捌渌龇缦毡淞浚芙帷⑻崃读诵业的最佳实践,为金融企业采用高标准定位的方法提供参考依据。在风险因素假设的全面性。本研究创新性的以全面风险管理的分析框架来分析金融产品创新的风险管理模型,不仅能够全方位的覆盖整个创新开发过程,而且还系统的考虑了全员参与和跨部门协作,以及面临的各类不同风险,从而保证了本研究所提出的潜在风险因素假设的全面性,为后续的风险因素分析和关键风险因ü缦找蛩氐奶崃叮沂玖朔缦展芾硖逑翟谖夜鹑谄笠档牟反新过程中的薄弱与缺失,以及市场与竞争对产品创新绩效的影响不如预期的明显。这反映了我国金融企业风险管理基础落后、市场竞争不够激烈的现状,也从侧面揭示了我国金融企业提高产品创新能力和风险管理能力的必要性和紧迫性。ü丶缦找蛩氐氖侗穑岢隽私鹑诓反葱路缦展芾淼闹氐隳勘是项目管理、营销方法、营销网络、风险管理方法和人力资源等方面的风险因素。通过实证研究发现,这些关键风险因素对金融产品创新绩效有着明显的杠杆作用和乘数效应,因而,它们应该成为我国金融企业调控产品创新风险的重点对象。ü治龉丶缦找蛩囟苑缦蘸蠊淖饔寐肪叮⑾钟O绶矫娴风险因素对金融产品的创新绩效影响效果最大。它们既能直接影响创新绩效,也能通过影响营销方法从而间接影响创新绩效。关键词:金融产品创新,关键风险因素,风险因素识别,风险作用路径标都高度相关。沂玖私鹑诓反葱碌墓丶缦找蛩囟苑缦蘸蠊淖饔寐肪叮聪钅管理、营销网络和营销方法方面的风险因素对创新绩效有直接的显著影响,人力资源和风险管理方法方面的风险因素通过对项目管理和营销方法方面的风险因素的显著影响而间接影响创新绩效。本研究的主要创新之处:尤娣缦展芾淼氖咏枪菇ń鹑诓反葱路缦盏姆治隹蚣埽Vち饲素提炼奠定了可靠基础。浙江大学博宦畚基丁全面风险管理框架的金融产品创新关键风险研究
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