文档介绍：贷前调查及风控措施
一、贷前调查
二、风控措施
目录
(一)、怎样一句话概括贷前调查的内容?
确定借款用途,摸清还款来源,落实保障措施。
(二)、当我们拿到贷款方的资料后我们能从中看出什么?如何判断资料的真实性?
一个企业贷前调查包括以下几个方面的调查:
1、每当我们进入一个企业的时候,企业老总总是对我们说这个企业共投资几千万几亿,其实他的自有投资资金是可以算出来的。
一个企业前期总投资包括以下几个方面:购买土地款、建厂房及办公楼、员工宿舍楼、购买设备等,如:一个企业买了200亩地,建筑面积6000平方米,购买设备6000万元,那么,我们就可估算出其投资概况:
(1)、土地 200亩一般工业用地为2到20万每亩(还可扣除政府返还部分,根据当地政府政策确定实际支出)。
(2)、厂房 60000平方米通用钢结构厂房成本 600元每平方米(目前砖混普通结构厂房成本为800元/平方米,砖混框架结构厂房成本为1300元/平方米) 3600万
(3)、设备 6000万可根据发票查看真实性(现在一般采用融资租赁)
(4)、以上三项合计:
扣除银行贷款6000万及应付账款4000万后,推算出老板自有资金3600万。
2、对申请人的人品及从业经历的调查
何谓人品?字典上解释:人的品质,人的仪表。人品就是人的品牌。法人人品可以从附近居民,员工中以及交谈中可以体现出来。
一般企业都有一份法人个人简历,上面清楚记载法人的从业经历,可以和当事人沟通看看是否属实,从交谈中是否能体现个人简历的真实性;法人的从业经历结合行业特点可初步判断企业发展远景;
3、对借款用途的调查
借款用途必须是符合国家法律法规的正当合法生意,否则,投资客户的资金面临极大的风险;用途必须真实,因为一般企业借款用途的真实性,决定还款来源的可靠性,我们公司中介的是短期周转资金,对建设周期过长的项目,一般不考虑中介,大型企业集团除外。
一般企业借款都是用于资金周转的,询问客户生产经营中遇到资金困难的情况,了解这个时间这个行业的发展的周期特点及资金需求状况,通过途径询问相关企业证实,了解充分,为下一次调查相似企业打下基础。
(3)用于扩大生产的,要综合了解该企业目前情况是否符合扩大生产,是否盲目扩大生产,我们公司中介的是短期周转资金,对建设周期过长的项目,一般不考虑中介,大型企业集团除外。
(2)用于购买设备的,应该提供相关的订购合同,与供货商进行电话询问。根据合同交货时间和结算方式,核实购买设备的增值税发票和付款依据。
(5)对于贷款用途不具体、不合理、不合规、合法的要拒绝受理,严禁客户将资金用于非法用途。
(4)用于支付员工工资的,这表明客户的生产经营及资金链出现很大的问题,连日常开支都存在困难,因此应拒绝客户的贷款申请。(例子,某市一做瓷砖的企业借款用途一部分就是发放工资)