文档介绍：浅析互联网金融诈骗
互联网金融便捷的投资和融资服务渠道打破了传统金融业的垄断地位,在一定程度上解决了中小企业融资难的问题。但是信息的不对称性和交流的隐蔽性导致互联网金融诈骗的犯罪活动日益猖獗,给社会秩序稳定和金融安全带来了巨大威胁:建立健全有效防范措施不仅能促进互联网金融行业的健康发展,而且对维持国家金融秩序的稳定和保障公私财产的安全具有重要意义。近几年,互联网金融呈爆发式发展,其市场规模在迅速增长。据统计2015年P2P的交易额规模将超过一万亿元。与此同时,互联网金融诈骗也在呈急剧攀升的态势,极大威胁了社会秩序的稳定和金融的安全,这也引起了相关部门以及行业的高度重视。《2013-2014中国互联网安全研究报告》数据显示,互联网金融诈骗犯罪正呈现出高发态势,严重损害了金融消费者的权益。2014年3月5日,国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议工作政府工作报告时说,要促进互联网金融健康可持续发展,建立并健全金融监管协调机制。中国人民银行等十部委于2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定了互联金融安全等方面内容。为了使互联网金融健康发展、稳定国家金融秩序、保护公私财产,金融监管机构以及社会各界应该通力合作积极解决互联网金融诈骗犯罪问题。互联网金融诈骗有着作案专业技术强、犯罪成本低、手段隐蔽性高、调查取证难、涉案范围广等特征。第一,犯罪主体互联网技术能力强。由于互联网金融诈骗需要以互联网为犯罪工具,所以其犯罪主体的智力水平较高,通常有一定的专业技能。不仅对计算机及互联网的功能与特性较为熟悉,而且对其缺陷以及漏洞也较为熟悉。第二,犯罪成本低且收益高。犯罪分子只需一台可以连接到网络的电脑,就可以非常容易地修改诈骗信息并将其发布在互联网上,而不必锁定特定犯罪对象,就可以在较短的时间内获得巨额回报。第三,犯罪隐蔽性强。由于虚拟的互联网打破了传统金融的时空限制,所以不法分子不需要与被害人面对面接触就可以进行诈骗活动。同时,在这个过程中犯罪分了一般都使用了追踪定位难度很大的虚假的身份证及其他相关信息,这增强了其犯罪的隐蔽性。第四,犯罪取证调查难。因为互联网金融诈骗犯罪隐蔽性很强,同时犯罪分子可以很容易地改变或删除计算机中的数据而不会留存任何痕迹:而且目前的一般信息系统都没有设置较强的安全防范网,无法保护并审汁数据。这样在犯罪分子作案之后公安机关很难进行取证和调查。第五,犯罪影响区域范围大。互联网金融打破了传统金融的时空限制,犯罪人发布一条诈骗信息,在极短的时间内这条诈骗信息就可以传递到全球的任何角落。这样受害者就非常有可能分布在多个不同的省市、地区,甚至多个国家,这也增加了追踪以及调查的难度。一、互联网金融诈骗的类型就目前而言,互联网金融诈骗犯罪主要可以分为两类,即由互联网金融服务平台经营者实施的犯罪和由互联网金融行业中的参与者实施的犯罪。第一类是由互联网金融服务平台经营者实施的犯罪,以集资诈骗罪为典型。一些P2P网络借贷平台就属于这个类型。例如于2012年发生的中国互联网金融第一案
――金玉恒通案,其平台经营者发布虚假的高利借款标的来筹集资金,同时利用在前期借新还旧的庞氏骗局模式,并在较短的时期内募集了大量资金后卷款潜逃。网站诈骗犯罪分子设计的诈骗网站与正规网站极其类似,一般人很难分辨其真伪。当金融用户登录虚假网站并进行资金操作