文档介绍：产业链金融与中小企业融资
【摘要】产业链金融是商业银行业务创新的产物,是缓解中小企业融资难以及提高银行盈利匚水平的新途径。本文结合产标业链金融的作用与意义,分嘭析了产业链金融“M+1+龌N”运行模式,最后探讨了顽银行施行产业链金融需要防《范的风险。
【关键词】产枚业链金融中小企业融资风险
随着我国市场经济改革的大不断深化,商业银行之间的卦竞争愈演愈烈,传统意义上蹂的优质客户已基本被各银行麝瓜分完毕,与此同时,银行杠“脱媒现象”更加普遍,商孚业银行越来越关注从产品创嗖新、个性化服务、以及产业耷链各个环节的特殊需要等方瑞面来提升核心竞争力。另一络方面,中小企业融资难这一锓世界性难题在我国表现的更钙加突出,究其原因是由于中鸪小企业具有管理弱、资产少搴和融资需求短、频、急等特榔点。产业链金融由于能够提о供全方位的金融服务,不仅豕解决了长期困扰着产业链上岢各企业的融资难问题,同时栖也能为银行开辟新的利润增稃长点、分散风险,实现多方畴共赢。
一、引言
中小企貉业在产业链中起到非常积极┖的作用,一般起到原材料的
け运输、中间产品的加工等作│用。周小云认为,产业链金供融是银行通过扩展对核心企旆业的服务,将核心企业和上苻下游供销企业联系在一起,从原材料采购,到制成中间屯及最终产品,最后由销售网向络把产品送到消费者手中这宥一产业链条,将供应商、制孜造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全颚方位地为链条上的多个企业纥提供融资服务,通过相关企砻业的职能分工与合作实现整肋个产业链的不断增值。
二嘈、产业链金融的“M+1+祠N”模式
产业链金融服务氦运行模式是银行以产业链的官核心企业为依托,针对产业卯链的各个环节,设计个性化仓、标准化的金融服务产品,㈩为整个产业链上的所有企业堆提供综合解决方案,实现深镙化银企合作关系,并获取最剖大收益目标的一种服务模式飒,即“M+1+N”模式。屦
其中“1”代表核心企业坭,“M”、“N”代表上下塘游企业。银行通过对产业链撺上的“M”或“N”与“1玷”之间资金的综合分析,在有效规避银行授信风险的前慧提下,为产业链上的各个企姥业提供金融服务。
1.“弱1”核心企业金融服务
一媒般产业链中均存在一个优质的核心企业,银行可以为其
顽提供诸如集团账户管理、投彘行业务等高附加值产品;同时通过对核心企业的服务来蛎为其上下游客户群的提供金瘴融服务。
2.“M”上游企业金融服务
基于上游供沫应商与核心企业之间的物流瞥关系,以对核心企业的授信驰为保障,为上游供应商提供湄授信支持。主要包括采购合同融资、商业发票贴现、预约付款融资、应收账款买断和综合保理等几种操作模式犯,一方面能够为上游供应商绉提供融资支持,确保物流供应的及时顺畅,促进整个产驸业链的紧密合作;另一方面ⅳ能够依托核心企业为供应商I解决融资问题,并为核心企追业争取更优惠的供货条件。
3.“N”下游企业金融服剀务
从产业链内部来看,产茚品销售渠道的重要性愈发突缙出,如果能够协助核心生产蹭企业建立一个强大的销售网ぽ络,扩大市场份额,一方面能够获得大量的中小客户。┕三、发展产业链金融的意义
,其金融服务不再是只针对市场的原料生产者、产品制造β者、商品销售者等产业链上饨单独的企业。产业链金融对洒产