文档介绍：综合理财规划
情景五教育规划
《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出
%
%
近20年间上涨了25倍
知识改变命运
理财规划之子女教育规划
为什么要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高
高等教育期间的开销属于阶段性高支出
子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同
教育费用相对固定,不管收入与资产如何,基本负担相同
子女幼儿阶段开销大能准备高等教育金的时间只有小学中学12年
子女教育规划原则
提早规划
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭,
牺牲退休生活品质?
子女教育规划
负担比= 教育支出/家庭收入
,家庭收入为5万
负担比= = 50%
指标:负担比高于30%,即应早日进行子女教育规划(存款吗?)
教育具有遗传性的特点。贫困家庭的孩子可以选择学费低的专业
学费低的专业:农林、地质、石油、师范、军事院校等。
教育规划
除非拿到国外大学的奖学金,一般不考虑在国外读大学。
让孩子申请助学贷款。
鼓励孩子拿各种奖学金。
由家长向孩子贷款完成高等教育。
孩子在大学期间兼职挣的钱作为孩子的零花钱。
考高分也是一种省钱方法。
上大学不一定远行。
教育规划
教育规划的原则
目标合理提前规划定期定额稳健投资
客户
甲(孩子刚出生时进行大学教育投资规划)
乙(孩子上小学时进行大学教育投资规划)
丙(孩子上中学时进行大学教育投资规划)
每月投资金额(元)
150
225
450
投资总年限
18年
12年
6年
投资收益率(年)
5%
5%
5%
投资总额(元)
32400
32400
32400
孩子上大学时的投资总价值(元)
52380
44272
37694