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关于老年人理财问题的几点思考
艾正家
(上海金融学院,上海 201209)
【摘要】随着我国理财市场的发展和老龄化社会的来临,老年人已经成为理财目前我国社保具有广覆盖、低保障的特点,退休金十分有
大军中不可忽视的一个特殊群体。作为人类生命周期特殊阶段的老年人,投身限。统计显示,2010年我均月养老金为1200
理财市场、参与理财活动不仅十分必要而且十分重要,同时,老年人理财具有多元,显然仅仅依靠社会养老保障,要想保持较高品质的晚年生
其独特的风险收益偏好,要实现有效理财,在理财中需要重点把握好科学制定活是不够的。以深圳为例,1992年以后参加社保的人,按照有关
理财规划、合理制定现金收支预算、主动建立健全理财账簿、积极构建理财资
规定,参加养老保险缴费15年,退休后每月可以领取的养老金包
产组合和选择合理、科学的投资理财方式等环节,而做好理财规划就必须摸清
与了解老年人个人和家庭的财务信息、确定老年人个人和家庭的风险收益偏括:一是基础性养老金,即退休时上年本市城镇职工平均工资的
好、依据老年人个人和家庭的实际需求设定理财目标、确定投资理财方向和理 20%;二是个人账户养老金,即退休时个人账户积累额的1/120。
财工具与产品的配置组合、注重动态调整资产的组合配置。也就是说,个人退休后每月可领取的养老保险金可按如下公式计
【关键词】老年人理财;理财规划;理财产品与工具;风险偏好算得出:退休时上年度月平均工资×20%+个人账户累计金额×
1/120。如某人2005年时月薪为6000元,而上一年的2004年深圳
时下的理财市场,无论是在银行均工资为2661元,假定他于2005年10月退休,每月可以领取
中,还是在行情涨落交替频繁的股市交易大厅里,,即退休时上年度月平均工资2661元×
理财主体中的一个重要群体已是不争的事实。现实有力地回应和 20%=×1/120=800元。据
回击了长久以来一度颇有影响的观点:老年人受制于身体素质状统计,2010年深圳人均消费月支出已超过1900多元,该退休老人
态、心理承受能力、现代市场意识、传统节俭观念影响而应远离领到的养老金,看来要保障其“基本生活”都是有难度的。有关
理财市场。当然,老年人作为理财主体中的一类特殊群体,自有专家指出,为保证退休后的良好生活水准,退休后的收入需维持
其在理财中必须尊从的规律。本文拟就老年人理财涉及的相关问其在职时收入的70%~80%,也就是说,该老年人需要4200~4800
题做一探讨,以飨读者。元的养老金收入。可见,社保所提供的养老金远远不能让多数老
一、老年人理财的必要性与重要性年人晚年保持退休前的生活水准。同样的困惑还发生在医疗保障
近年来,在我国理财市场快速发展的同时,我国正在急速方面。众所周知,老年阶段属于慢性病、重大疾病易发时期,一
步入老龄化社会。目前, 方面就医频繁且就医时医疗保险也仅能解决部分医疗费用开支,
亿,。对于