文档介绍：论有效金融监管
摘要:有效金融监管,是指能够SSBBww通过监管使建立金融制度的目的充分实现的金融监管,它是有效金融制度的组成部分,也是8tt t 8. com有效金融制度的必要条件。目前,我国的金融监管不是一种有效监管,而只是一种存在诸多缺陷的权力监管。要使我国金融监管成为一种有效监管,必须ssbbww. c om将目前的权力监管转化为权威监管,即监管当局的监管基础要建立在其监管措施具有技术合理性、符合技术指标的内在规定性之上,而不是建立在行政权力之上。对金融监管基础、金融监管环境、金融监管体系及手段进行深层次的改革是建立权威监管的必由之路。
一、有效金融制度与有效金融监管
金融制度是一个国家通过法律、规章制度和货币政策等形式所确定的金融体系结构,以及组成这一体系的各要素之间的职责分工、相互关系及其各自的行为规则。在任何
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一个金融制度中,它的参与者基本上可以类,没有这些参与者或组成部分,就不可能金融制度。这些参与者是:资金有余的人或部门,资金短缺的人或部门,金融中介机构(银行及其他金融机构),金融市场,金融监管当局。建立一定度是为了dd dtt. 个金融体系的活动,。但金融制度能否实现其目标,取决于金融制度本身的合理性和效率。
在认可金融制度能否实现其目标取决于金融制度本身的合理性和效率的观点之后,我们sSBbWw将逻辑地提出这样一个问题:怎样判断一个金融制度是否有效呢?对这个接的回答是:当一个金融制度满足下述五个方面是有效的:(1)金融法制健全且执法规范,货币政策灵活有效;(2)各种金融交易主体的行为规范,具有理性;(3)金融市场完整有效;(4)金融体系发达、结构完善;(5)金融监管宽严适度,能够SSBBww有效维护金融体系的安全、稳定与效率。
通过上面关于有效金融制度的认识可知:有效金融监管是有效金融制度的组成部分,而且是有效金融制度的必要条件。
鉴于现代金融体系的脆弱性,金融管理当局必须ssbbww. c om采取所有8 tt 可能方法,防范和减少金融体系风险的产生与积累,通过监管增强金融机构的稳定性,并使其在各种外部冲击下保持稳定。但金融监管犹如一把“双刃剑”,一方面监管可以系统的风险,保持金融机构的稳定,提高金融运行效率;另一方面 tt 监管不当,或者,将加大ssbbww监管成本,降低金融市场效率,阻碍金融业的发展。所以8ttt8,金融监管是维护金融制度有效的必要条件,而且金融监管本身必须ssbbww. c om是有效的。
所谓有效金融监管,是指能够SSBBww通过监管使建立金融制度的目的充分实现。现实中,有效金融监管要达到如下效果: (1)建立金融机构经营的安全网,增强人们对金融稳定的信心。(2)采取措施减少败德行为,增强市场行为主体的理性。(3)限制金融机构承担过度的风险。有两种不同的方法:一种强调限制金融机构可能动,即金融机构的分业经营管理,但我们
sSBbWw已经证明此时度是无效的;另一种是对金融机构进行资本充足性管制。目前金融监管的主流是保证银行资本金的充足性,例如巴塞尔委员会关于银行资本充足性标准的协议更进一步在国际范围内确认为这种原则。(4)强化信息披露,减少信息不对称的负面影响,以增强金融机构经营的透明度。(5)开展金融监管的国际合作以建立国际金融的安全保障体系。(6