文档介绍：保险经纪人介绍
3/9/2018
1
1
2
3
4
目录
保险经纪人的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作,实现共赢
3/9/2018
2
保险经纪人的定义
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
——《中华人民共和国保险法》第126条
保险经纪人的责任
因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。
——《中华人民共和国保险法》第130条
保险经纪人的定义与责任
3/9/2018
3
保险经纪人的产生和发展
产生
1720年,英国出现专营海上保险公司,保险经纪人应运而生。
发展
从19世纪80年代开始,保险经纪人作用的不断提升、保险经纪业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。
成熟
目前,保险经纪已成为世界性行业,在欧美国家,60%以上的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的,世界500强企业中90%的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。
出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团,如达信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis)等。
3/9/2018
4
保险经纪人在中国的产生和发展
解放前
1935年前,凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人;
1936年,上海保险业经纪人公会成立。
解放后
中国人民银行于1998 年2 月即恢复国内业务近20 年之后颁布了《保险经纪人管理暂行规定(试行) 》,从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;
1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试;
1999年12月,批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建;
保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。
3/9/2018
5
保险经纪与保险代理的区别
区别点
保险经纪
保险代理
定义
受投保人委托,基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金(保险经纪人证书)
受保险公司委托,依据代理协议,专门销售保险公司产品,并向保险公司收取代理手续费(保险代理人证书)
立场
是投保人的代理人,客户利益的代言人
是保险公司的代理人
责任承担
经纪公司自身
保险公司
产品采购及销售
自由与保险公司接洽,熟悉各保险公司产品的优缺点,通过专业的设计来满足被保险人的实际需要
受代理协议的限制,仅能销售所代理的数家保险公司的产品,往往只能满足被保险人的部分要求
作业形式
专业团队的保险经纪服务
个人或团队推销
费率比较
多家保险公司竞争性报价
多家保险公司报价
索赔及理赔服务
基于被保险人的立场,积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持,争取较优势的理赔,维护客户利益
因代理人仅代表保险公司,相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求,可能会影响到被保险人利益
风险管理
提供全面风险管理服务,包括风险识别、风险分析、风险转移等
很少提供
3/9/2018
7
目录
1
2
3
4
保险经纪的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作,实现共赢
3/9/2018
8
国内保险经纪公司的发展
2000年到2002年,为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。2000年,江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业,2001年批准设立4家、2002年批准设立6家。
 从2003年起到现在,为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用,取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制,建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制,提高了监管透明度,实现了机构审批的规范化与常态化。2003年全国新设保险经纪公司67家;2004年至2007年,每年新设经纪公司数量分别为116家、77家、56家和38家。
目前,我国共有保险经纪公司322家,资本来源分布广泛,包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。
3/9/2018
9
国内保险经纪公司的发展
虽然我国的保险经纪公司已有一定数量, 但真正开始盈利却为数甚少。
我国还没有再保险经纪人, 再保险经纪业务主要由外国再保险经纪人办理。这相对于我国巨大的保险市场和快速增长的保费收入来讲, 保险经纪公司在某种程度上成了制约保险业快速发展的“瓶颈”。
在保险业发达的国家和地区, 保险经纪公司的数量往往是保险公司数量的几倍甚至几十倍。如保险经纪最为发达的英国,