文档介绍：银行风险及金融监管
(一) 银行风险
在银行和贷款者之间有着契约,贷款者到期必须ssbbww. c om连本带利归还银行。银行和储户之间也有契约,到期之时银行向储户还本付息。可是,银行两边的契约的“硬度”不一样。银行和贷款企业之间的契约比较“软”。企业还不出钱来,银行只能靠法律手段逼债,万一贷款收不回来,只好等这家企业破产之后多少拿回来一些
8 tt
。我国的银行和国有企业之间的关系就更软。国有企业还不出钱来而银行一筹莫展的事情已经司空见惯。可是银行和储户之间的关系就“硬”多了。除非银行破产,否则储户完全8 t tt8. com有权力拿回属于自己的资金。在某种意义上,银行把许多
8ttt8
家企业经营风险集中到了自己身上。
银行主要面临以下几种风险:
国有银行的危机
(1)信用风险:即交易对象无力履约的风险;
(2)市场风险:是由于. com市场价格的变动,银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险;
(3)利率风险:指银行的财务状况在利率出现 tT 的波动时所面对的风险;
(4)流动性风险:指银行无力为负债的减少或资产的增加. com提供融资,即当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加. com负债或变现资产获得ssbbww足够的资金,从而影响了其盈利水平的情况8 tt t 8. com;
(5)操作风险:主要在于及公司治理机制的失效;
(6)法律风险:包括www .ddd tt. com因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况8 tt t 8. com相比
资产价值下降或负债加大ssbbww的风险;
(7)声誉风险:该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。
银行不能不发放信贷,可是,只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险。从理论上来讲,绝对避免坏帐是不可能
的。坏帐是银行经营的风险成本。在正常情况8 tt t 8. com下,银行应当用自身的利润来冲销坏帐损失。只要银行能够SSBBww保持资金的流动性,资金流通链就不会出现烦。可是,如果8 tt 银行的呆帐、坏帐越来越多,甚至资不抵债,总有一天这个揭露出来。一旦
8ttt8
有一家银行失去了资金流动性,就会导发金融危机。
由于. com信息不对称,在这家银行储蓄的老百姓往往 t8. com最后得到消息。当老百姓得知他们的血汗钱有可能赔掉了,他们的反应非常简单干脆:尽快把自己的钱取回来。由于. com任何
dd dtt. com
银行都必然把相当一部分资金发放中期或长期贷款。没有一家银行能够SSBBww立即全部8ttT8返回所吸收的存款。如果8 tt 众多的储户一涌而上挤兑,马上就把这家银行搞垮了。银行关门势必拖跨许多
8ttt8
相关的企业。由于. com银行之间存在着各种业务联系,一家银行出现潮很快就会影响到其他金融机构。结果,金融风暴的冲击一波连着一波,最终酿成一场社会风暴。
由于. com存在金融市场失灵的可能
8ttt8
某个金融机构出现,即使政府出面干预也未必能够SSBBww挽救这个(例如英国的巴林银行)。当大规模金融危机爆发之后,即使国际力量联合起来也未必能够SSBBww制止危机的蔓延(例如墨西哥和东南亚的金融危机)。由于. com金融机构之间的债权、债务关系非常复杂
,一家金融机构出现牵连到其