文档介绍：担保公司尽职调查
一、尽职调查对象
尽职调查的对象包括贵公司及其下属控股、参股公司(单列)、贵公司的控股股东及相关公司以及贵公司的实际控制人。
尽职调查流程(参考资料6——尽职调查流程图)
三、具体介绍:
客户口头申请,客户经理接洽业务:
企业基本信息的采集:
、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等是关注的重点;
:额度、用途、期限、品种、急缓程度等;
:推荐机构、意向合作银行、时间安排、对担保机构的了解及配合程度。
担保机构及业务品种的介绍(可为客户提供一份公司简介);
担保流程及费用的介绍;
反担保措施的初步探讨;
初步合作意向的达成;
引导企业申请。
注意事项:1、确认咨询者的联系方式,为公司业务拓展打下基础;
2、对有申请意向且初步符合受理条件的企业介绍详细的申请程序并为客户发送《委托担保申请书》模板(参考资料1——委托担保
申请书)和基本资料清单,为初步筛选做准备。
(二)客户正式申请,客户经理初选业务:
当客户提出正式申请,提交《委托担保申请书》和基本资料后,客户经理根据客户公司的性质向客户发送调查问卷,根据客户提供的资料及公司担保业务的规定进行业务的初步筛选工作。
注意事项:客户经理的初审不应超过3个工作日,应及时回复客户是否接受其业务申请。
(三)客户经理接受业务申请
客户经理经过项目初审,接受客户的业务申请,须完成以下工作:
1、向客户发送《业务受理函》并根据需要列出要求客户提供详细资料的清
单并注明对资料的要求,如:加盖公司公章等;
2、收到客户提供的资料后,对资料进行分析(主要是资信情况的分析)并
拟写调查提纲;
3、向客户申请现场调查,经客户同意后,与客户约定现场调查时间;
4、通知风险经理进行现场调查。
注意事项:1、客户经理应对客户提供资料的完备性和相关性进行审核及判断,对遗漏资料要求客户及时补充,并对资料的真实性做形式上的判断;
2、对于在现场调查前可以解决的问题,客户经理应加快工作效率,通过网络查询、电话沟通、书面资料传递等方式给予解决,无法解决的问题列入调查提纲;
3、风险经理在接到上级指派的项目后,应主动和客户经理联系,商定调查时间和方式,并熟悉项目资料,拟定调查的重点问题。
(四)现场调查
现场调查的主要内容可根据调查提纲做,方式包括但不限于企业生产、经营
现场的观摩、现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等。
1、对生产现场进行观摩,了解产品生产工艺和流程,留意生产线的饱和度、机械设备的维护情况等;留意工作人员的工作面貌和情绪;在查看库存时留意是否有滞销产品和积压原料;查看企业是否有安全隐患或环保等问题;
2、考察企业的各项内部控制制度,生产工作现场是否井然有序,部门配置是否健全、合理,是否有公示的各项制度;
3、对企业财务的核实及调查中,须对企业账务真实性做一个表面的测试,对当期财务进行账帐、账表、账实的核对,确认各会计科目、余额相符。然后再根据调查提纲对重点、疑点问题详细***,调查过程中须对重要资料进行复印,并经过客户签章确认;
4、对企业生产、经营现场,拟提供抵、质押物进行摄影,有条件的可以利用DV、录音等多媒体手段进行记录;
5、在与企业