文档介绍：综合经营趋势下银行保险的发展创新
[ 摘要]现代商业保险从一千多年前的海上“冒险借贷”金融行为中蜕变出来,逐渐8ttt8演化成了有别于银行的概念、理论体系和实务操作规范,但金融业间融合互动的创新活动又使银行与保险联系起来,并动摇和改变着人们对银行和保险的传统看法。这使金融分业经营制度约束受到挑战,金融混业的监管受到考验。银行保险未来的发展创新将是围绕着个人金融业务展开的银行保险合作。
[ 关键词]银行保险,综合经营,发展创新
一、银行保险发展创新的本质
(一)银行保险发展创新的本质是银行保险合作
银行保险是保险公司在业务拓展中,从产品销售渠道选择的创新,到主动开发设计适合银行柜台窗口服务的特殊保险产品,再到与银行联盟或控股,成立专门8ttt8的银行保险组织机构,并逐渐8ttt8形成了一系列银行保险经营管理文化理念的发展与演化过程的结果。这已超出了原来
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代理销售保险产品的渠道选择问题,其内容与形式都发生了根本性的变化,银行与保险在物质技术、组织制度和文化意识等层面全方位创新,本质上看则是银行保险合作。
银行保险合作从保险公司简单地借助银行柜台窗口作为dddtt保险产品的营销渠道,到利用
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银行丰富的客户资源、大量的网点、强大的信誉和资金优势设计适合银行销售的独特银行保险产品,再到在混业经营情况8 tt t 8. com下能与银行经营风险形成平衡对冲的独特银行保险产品的开发设计,从物质技术层面上体现
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丰富和完善。其次,银行保险合作还沿着减少交易费用的制度变迁轨迹,从严格分业经营制度背景下松散的协作代理,到混业制度背景下的银行保险双方紧密的战略联盟,再到参股分权或设立子公司的组织制度层面上的演化。另外,从起初消费者单一的保险消费,到保险公司提供“一揽子”以分散风险、保值增值的理财服务为核心的多样化金融保险产品组合,从保险消费意识到保险经营理念均体现
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了银行保险的意识层面的变迁。
(二)银行保险发展创新是银行资源与保险资源整合的产物
银行资源就是用。它主要指货币资金、流通证券、社会成员间以及社会成员与政府间接受的信用。而银行产业资源,是指一个国家或经济所拥有的银行体系,而且,银行产业资源的利用
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就是对经济过程提供的整体性功能服务,而银行资源的开放就是的各种资源用于对银行体系的投入。银行不仅要科学地开发利用
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好银行资源,还要合理高效地利用
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好银行产业资源,而保险寻求银行代理或与银行的联盟,甚至参股银行等,则正是充分利用
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银行产业资源拓展保险资源的体现
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。
保险资源是指在一定
、制度和文化背景下,一定,可以利用
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、开发设计成保险商品的可保风险标的,是投保人拥有的财物及其相关利益(或生命与身体)存在的致损(害)事件发生的可能性,是投保人希望以商业保险方式转移的纯粹风险,它产生的后果是损失(害)。保险经济活动是保险公司通过拥有的人财物等保险产业资源,将保险资源开发设计成保险商品,保险商品一部分进入生产领域(企业财产保险、工程建设保险、给职工办职业年金计划