文档介绍：1
保兑仓业务培训
小企业金融服务中心
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保兑仓定义
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保兑仓的三种模式
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产品介绍
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办理流程及注意事项
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产品介绍
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保兑仓定义:
“保兑仓”业务是指以我行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由我行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施,买方开出银行承兑汇票,随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。
产品介绍
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保兑仓适用范围:
“保兑仓”业务适用于产品销售受季节影响明显的制造行业,如空调行业;采取经销商制、产品产销量大、产品易变现、产值相对较高、流通性强的制造行业,如钢材、汽车、建材、家电、电脑、轮胎、纸张、手机、烟草、酒类等行业;实力强、信誉高,希望借助银行扶持其经销商,迅速扩大销售规模;缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。
本行根据汽车类保兑仓业务开发了新的产品“汽车金融网”,产品在一汽支行试运营中。
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产品介绍
保兑仓的价值及优点
对生产商(卖方)而言,通过增强经销商的销售能力,解决了产品积压问题,扩大产品的市场份额,从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道,在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银行融资,降低了资金成本,同时也减少应收帐款的占用,保障了收款。
对经销商(买方)而言,银行为其提供了融资便利,解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格,降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品,可以通过在淡季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润。
对于银行而言,通过保兑仓的业务,能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用,同时也掌握了提货权。
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符合我行关于法人客户授信的基本规定,企业法人营业执照、
税务登记证、贷款卡、组织机构代码证书经最新年检,注册资
金已经全额到位,依法从事经营活动,并在我行开立结算账户;
银行承兑汇票用途为购买前述商品。
至少有一年以上经销同类商品的经验,是本地的区域总代理
或一级代理商;与卖方有真实、正常和稳定的商品购销关系,
并得到卖方的推荐或认可;
保兑仓申办条件(买方):
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在我行已开立结算账户,自愿接受我行授信监督和结算监督;
主体资格合法,有效,所属行业相关证照齐全;
生产或经营符合国家产业政策和我行授信政策;
保兑仓申办条件( 卖方):
持有中国人民银行核准发放的有效贷款卡;
信用等级评定按我行相关规定执行;
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年销售收入一般应不低于1亿元;
生产商须为国内知名企业或外资合资企业,产品质量稳定,
退货率及返修率低,原料供应和生产能力充足,年销售额较大,
销售的商品须是适销对路且为卖方的主营业务产品;
保兑仓申办条件( 卖方):
产品投产时间五年以上,产品的生命周期较长,在可以预见
的未来被替代或淘汰的可能性较小;物理化学性质稳定,
便于储存或保管;
企业在过去两年里的销售合同履约记录良好,无因产品质量
或交货期限等问题而与买方产生贸易纠纷。
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产品定义与由来
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保兑仓的三种模式
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产品介绍
3
办理流程及注意事项
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产品介绍
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模式一、厂商仓银模式(保兑仓)
定义:以我行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,制造商、银行、经销商、仓储方四方协议约定,由我行控制货权,仓储方受托保管货物,经销商未提货部分由制造商回购作为担保措施,我行为经销商开出银行承兑汇票购买制造商货物的链式融资产品。