文档介绍：*
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交叉检查
Cross Checking
主讲:王伟文
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以客户为中心的信贷技术
银行目标客户区间选择
支行目标客户选择
客户经理目标客户选择
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中小企业客户特点
财务报表可信度差
公司治理不规范
家族制、合伙制、股份制等公司组织形式多样
业主资产与企业资产难以分清
有资产,但往往已经抵押
资金需求缺少周详的计划
投资多元化
异地经营或搬迁
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信贷产品与技术
下户调查,眼见为实
借款主体的确定
担保方式的创新
快速的信贷决策
交叉检查
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中小企业授信业务特点
客户数量多
贷款期限短
贷款频度高
贷款风险高
客户差异大
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中小企业授信业务管理对策
与此相适应的客户经理队伍
与此相适应的信贷产品
与此相适应的客户管理
与此相适应的定价策略
与此相适应的分行业、分金额管理
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交叉检查定义
交叉检查是通过不同途径确认信息正确性的的方法。
贷款调查交叉检查。不同信息来源途径、同一信息来源途径的勾稽关系,对客户信息进行真实性、准确性、完整性确定的过程。
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原理
两个简单的逻辑关系:
当两个或两个以上信息来源途径,或同一人信息来源途径通过勾稽关系推导得到基本一致致的结果时,这个结果的真实性和准确性就高。
反之,会出现两种结果,要么全错,要么只有一个正确。
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不同信息来源途径
保证人
邻里
同业或行业协会
家庭成员
合伙人
管理者或雇员
政府信息
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同一信息来源
正面调查
基本情况、财务情况、非财务情况、贷款用途、还款来源
相关联内容
是核心技能
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