文档介绍：《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第次主席会议通过现予公布自年月日起施行
主席刘明康
二○一一年八月二十八日
商业银行理财产品销售管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行理财产品销售活动促进商业银行理财业务健康发展根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律行政法规制定本办法
第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为
第三条商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理
第二章基本原则
第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则
第六条商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售
第七条商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防范合规风险
第八条商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露
第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
第十条商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育
第三章宣传销售文本管理
第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类
一是宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括
一宣传单手册信函等面向客户的宣传资料
二电话传真短信邮件
三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料
四其他相关资料
二是销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本
第十三条理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清晰不得有下列情形
一虚假记载误导性陈述或者重大遗漏
二违规承诺收益或者承担损失
三夸大或者片面宣传理财产品违规使用安全保证承诺保险避险有保障高收益无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述
四登载单位或者个人的推荐性文字
五在未提供客观证据的情况下使用业绩优良名列前茅位居前列最有价值首只最大最好最强唯一等夸大过往业绩的表述
六其他易使客户忽视风险的情形
第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好最差业绩同时应当遵守下列规定
一引用的统计数据图表和资料应当真实准确全面并注明来源不得引用未经核实的数据
二真实准确合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
三在宣传销售文本中应当明确提示产品过往业绩不代表其未来表现不构成新发理财产品业绩表现的保证如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必须注明模拟数据
第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的应当在销售文件中提供科学合理的测算依据和测算方式以醒目文字提醒客户测算收益不等于实际收益投资须谨慎如不能提供科学合理的测算依据和测算方式则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明清晰不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户
第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎
第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容
一在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎
二提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估
三提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况
四本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果
五保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只能保证获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险谨慎投资
六保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识