文档介绍：供应链金融模式下的信用风险评价
。熊熊马佳赵文杰王小琰张今
摘要以往银行对中小企业信用风险评价主要是把合,提升商品供应链的核心竞争能力, 构筑银行、企业
单个企业作为主体, 关注企业的财务数据, 而在供应链和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生
金融融资模式中, 对中小企业风险的和评价则换了态。银行主要通过资金贷款、保理等、银行信用承
一个新的视角。本文研究了在供应链金融模式下的信用兑、保函、信用证、保贴函等、服务结算与增值服
风险评价,提出了考虑主体评级和债项评级的信用风险务、账户管理、公司理财等等进入供应链,借助对大
评价体系, 用主成分分析法和回归方法建立信企业支付能力和强势信用支持等方面的评估, 为其配套
用风险评价模型, 减少目前对供应链金融业务评价大多中小企业的存货或应收账款进行质押融资,解决供应链
依靠专家评价的局限, 并通过比较供应链金融融资模式资金缺口和信用失衡等问题, 实现物流企业、中小企业
和传统银行授信模式下的中小企业守约概率的不同, 揭和银行三方共赢的局面。
示了供应链金融在一定程度上缓解了中小企业的融资困中小企业很难得到银行授信的主要原因是财务信息
境, 并提出应加强对客户基础数据库的建设, 从而有利的透明度比较低, 财务指标难以符合评判标准以及可抵
于对现有信用评价体系的修正和完善,提高其准确性。押资产少等,而供应链金融模式则较好地解决了这一问
关键词供应链金融;信用风险;风险评价;守约题。在供应链金融模式下,银行更关注中小企业整个供
概率应链的交易风险,对风险的评价不只是对主体进行评估,
本文受国家自然科学基金项目、教育部博而是更多地对交易进行评估,通过依赖交易对手核心
士点基金资助企业的资信、供应链的整体实力, 中小企业信用等级
获得提升。这样既准确评价了业务的真实风险, 同时也
引言使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。目前, 国
近年来, 银行业的竞争形势不断发生变化, 商业内外各银行已经在此领域展开了激烈竞争。
银行传统收入来源——利差不断缩小,拓展中小企业贷国际上银行巨头已采取了一系列金融创新和业务运
款业务的竞争正在不断升温,各银行纷纷加快了金融产作手段。年,摩根收购了美国物流公司,
品的研发,充分利用供应链和中小企业的特点开发而成以期完善其在供应链上的金融服务。渣打银行用自己开
的“供应链金融”模式成为解决中小企业融资难的有效发的模型给供应商和买方之间的关系设置信用值,无
方式。国际知名的金融顾问和咨询公司对需传统担保就可以向企业及其供应商提供供应链融资
供应链金融做出如下定义:供应链金融是以发生在供应服务。的报告提到,美国银行、德意志
链上的商业交易价值为基础,设计一系列的为供应商提银行、汇丰银行、渣打银行和花旗银行等多家银行也正
供流动资本融资和现金流的解决方案。⋯推出供应链金在开发“供应链金融”服务。法国巴黎银行、荷兰万贝
融的目的在于:银行将资金或信用注入供应链,促进供银行等对大宗商品提供融资服务、以销售收入支付采购
应链核心企业及其上下游配套企业“供一产一销”流转贷款等服务。此外,并不仅仅只有银行看到了贸易融资
畅顺、链条稳固,以实现金融资本与实业经济的高度契中的新机遇,联合包裹服务公司也创立了自己的