文档介绍：行业治理Practice87投稿邮箱:hnfc@栏目编辑:梁丽雯 E-mail:liven_******@2015年第3期建议调整银行卡跨行交易收益分成比例■中国人民银行石嘴山市中心支行刘小文现行银行卡跨行交易的商户结算手续费收益分配,采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式,发卡行、收单行、中国银联分别按结算手续费的70%,20%,10%分配收益。经过十余年的发展,实践证明现行银行卡刷卡的“721”收益分配方式已不适应银行卡产业的发展,亟需调整。一、我国现行银行卡跨行交易收益分成制度2003年,中国人民银行批复了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(以下简称《办法》)。《办法》规定:POS跨行交易的商户结算手续费收益分配,采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式,发卡行按结算手续费70%收取,收单行按结算手续费20%收取,中国银联按结算手续费10%收取,对房地产、汽车销售类商户,发卡行收益最高不超过40元/每笔,银联网络服务费最高不超过5元/每笔,对批发类的商户,发卡行收益最高不超过16元/每笔,银联网络服务费最高不超过2元/每笔,对公立医院和公立学校,发卡行和银联暂不参与收益分配。二、现行收益分成机制对银行卡产业发展的障碍(一)发卡行高收益分配比例促使银行卡发卡量急剧上升。《办法》是在我国银行卡发展起步阶段制定,旨在通过高收益分成比例提高金融机构发卡的积极性,推动银行卡联网通用。而高收益分成比例促使银行卡发卡量急剧上升。数据显示,2004年二季度末,,经过十余年的发展,2014年一季度末,,。银行卡的数量已接近饱和,盲目营销银行卡已经开始造成社会资源浪费。(二)收单行低收益分配比例制约银行卡受理环境建设。收益分配比例的不合理使商业银行将银行卡业务发展的重心放在营销发卡而非受理环境改造上。虽然商业银行逐年加大银行卡受理环境的建设工作,已经在营业网点和人流密集的地方布放ATM机,在大型商场、超市、批发零售业等商户布放POS机具,但在公交、公用事业单位缴费、教育、旅游等领域的受理环境建设还接近空白,这与收单机构收益分成比例低有很大的关系。银行卡受理机具成本相对较高,较低的收益分成比例不利于收单机构收回机具成本,不能调动商业银行在公共服务领域布放受理终端的积极性,在一定程度上制约了银行卡受理环境建设工作。(三)不利于收单银行在受理机具寿命期内收回成本。按现行“721模式