文档介绍：拓展中国的私人银行及高端财富管理业务:策略和方法一、私人银行业务及其特点一、深厚的市场与众多的竞争者三、成为良好私人银行的条件四、中国私人银行业务发展策略主要内容一、私人银行业务及其特点私人银行与私人银行服务私人银行(服务)的特点私人银行与私人银行业务私人银行,指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融机构。独立的法人私人银行机构并不多,全球著名的只有30多家,瑞士的私人银行久负盛名。私人银行业务,指向非常富有的个人客户及其家庭(高净值客户)提供专享、私密、创富、高品质的金融产品和服务(财富管家服务)”。这些银行业金融机构可能是商业银行,也可能是投资银行、资产管理机构等,但都必须在行业内声誉卓著。今天习惯上并不特意区分私人银行与私人银行业务,而是常常两词混用。足见,私人银行业务不是个人银行业务(中国就有部分银行的个人业务部称为私人业务部),私人银行也更不是通常所讲的民营银行。私人银行(服务)的特点目标客户是很富有的私人顾客(富豪),这些顾客有富裕的资产或很高的收人。私人银行开户最低限额常达达百万美元以上,并且每笔交易的金额都以数十万美元为单位。采取极具个人化的服务方式,提供的产品多根据个人的特别需要而裁制。服务范围以资产管理为主,兼有多种特殊便利服务,犹如富豪们的大管家。服务极其强调私密性,独立法人的私人银行甚至无须公布财务报表(资产负债表等),不必遵守银行法的全部条款,不必符合关于资本规定的要求私人银行印象:客户需要为唯一“两百年的传统使Pictet&Cie得以享有最高级别的信任……在Pictet银行,没有电梯,因为这和刚质结构走廊一样不可想象。客户从楼梯上楼……Pictet的陈设——和大多数日内瓦的银行一样——略显陈旧,屋里是上了年头的家具,墙上是古老的已退色的肖像画。每样东西都显出一种‘漫不经心’,但是来访者很快会发现,这是一种只有富人才负担得起的‘漫不经心’……Pictet当然可以使用IBM的机器,但是自动化和新的做事的方式只会有害于Pictet的股价。……当Pictet的客户要求时,他们会得到手写的合同。……所有的Pictet文件都按客户的要求量身定做:如果有位法国女士要求用羽毛笔蘸蓝墨水在红色的纸上写合同,Pictet会服从。——Pictet&Cie(1805年建立)宣传手册1、中国居民日趋富裕2、财富高度集中3、较高的可投资资产占比4、富裕人群需要专业的财富管理二、深厚的市场与众多的竞争者(一)深厚的市场美林《2007财富报告》,,%。BCG全球财富管理报告2006年中国拥有100万美元以上可投资资产的富裕人士达31万,。。居全球第五。国家统计局公告2006年中国人均GDP为15931元人民币,城镇居民家庭人均可支配收入为11759元,1991-%。2007年胡润富豪榜2007年上榜富豪人数800名,门槛为8亿元资产。总财富达到了34452亿元,比2006年增长210%,相当于当年全国GDP的16%。结论:中国居民日趋富裕,财富高度集中。中共中央政研室到2010年,中国人均GDP达到6000美元以上,中国2%的家庭年收入达到20万元。中国金融资产投资收益率比较(2006),相当部分转换为资产管理类产品。美国大约用了20年时间,基金类资产/GDP由2%提高到50%以上;中国由于利率管制和分业限制,这一过程将大大缩短。最近一年来,大约有3万亿元以上的存款转换为股票资产和基金资产等等。,相当部分需要转化为较高收益的债券资产、股票资产和资源性资产、PE投资。政府控制的资源性资产,需要转换为可交易的资产。企业资产结构需要转换,例如资产重估、资产注入、资产置换等等。