文档介绍：基金投资指南
2 为什么我们的投资总是理不清头绪?
投资基金,到底为了什么
盘点自己的梦想
科学规划自己的投资
基金投资指南
投资基金,到底为了什么?
是什么影响你开始第一次投资?请先完成小练习。
案例:苏苏买基金
投资基金,到底为了什么?当然是为了盈利,但是大部分人都是盲目的进行投资,他们对于应该投资何种项目、投入多少、何时进入、预期盈利等等,都没有计划。“大多数人都不知道自己在投资什么,拼命挤进一个个火热的项目。但在我看来,这些项目并非他们想象的那样能赚钱。”(参见“郁金香泡沫”案例)
苏苏的投资经历与很多投资者有着相似之处,在2004年至2005年这段时间里,都经历了从定期储蓄到投资基金,再回到定期储蓄的过程。
定期储蓄
基金投资
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投资基金,到底为了什么?
让我们来分析一下苏苏和很多初学投资者购买基金的心态变化:
平稳
疯狂
兴奋
悲愤
觉得基金赚钱居然这么容易,于是把积蓄拿出来投资
定期储蓄,收益稳定,但赚钱太慢
少量投资基金,短时间获得收益
大量投资基金,期待暴富
巨额亏损,回到定期储蓄
在朋友的劝说和影响下,购买少量基金
由于不知道何时该获利了结,投资从盈利变为亏损
巨额亏损,割肉出局,发誓再也不投资基金
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投资基金,到底为了什么?
在本例中,苏苏在基金投资遭受巨额亏损之后,一气之下将基金全部赎回,将剩下的钱又重新放回银行存定期,并且她发誓从此不再购买基金。
然而,事实真的如此悲观吗?假设苏苏能将手中的基金再持有几年,她非但不会亏损,还能有3倍的盈利。
在现实中,很多投资者也有和苏苏一样的经历,无论第一次投资的结果是赚钱还是赔钱,最终都无法摆脱亏损的命运。
在投资决策中,所有人都会理所当然的选择高收益*的项目,问题是,你能否承受高收益的投资方式可能带来的剧烈波动呢?如果你没有这种耐心和定力,无法克服人性贪婪和恐惧的弱点,你可能最终依然会回归定期储蓄的投资方式。
很多投资者在投资过程中追涨杀跌*,赚钱时洋洋得意,赔钱时怨天尤人,这都是在投资前没有经过详细的准备造成的。盲目的投资与赌博无异。
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盘点自己的梦想
每个人在人生的不同阶段,都有着不同的梦想和需要。简单的来说,人生目标可以分为长、中及短期目标。见下表:
短期目标
中期目标
长期目标
时间
3年以下
3 – 10年
10年以上
特性
提升生活质量
个人增值
焦点由个人转向家庭
以家庭为中心做长远规划
示例
个人进修
旅游
购买奢侈品
房产贷款首期
结婚
生子
创业基金
家庭置业
子女升学
移民
退休
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科学规划自己的投资
在确定了自己的理财目标后,我们就要开始做量化的投资规划了。为此,我们需要先确定四个变量:
希望达到的目标(Target)
用数值衡量需要达到的财务目标,如价值100万的房产
投入的本金(Principle)
投入的本金,可以一次性投入,也可以分批投入
投资工具的回报率(Rate of Return)
投资工具可分为储蓄、基金、股票、期货、债券及黄金等。投资回报率越高,风险也越高
投资的时间(Time)
投入时间越长,所获得的报酬也越多
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科学规划自己的投资
接下来,我们看看韩铁丝的案例:
韩铁丝工作的时间不长,能投入的资金有限,但是由于她从2004年开始投资,至今已经有7年时间,已经部分的实现了她的投资目标,我们来看看她是如何分配手中的资金:
理财目标1: 65%------还清房贷(5年,中期);
理财目标2: 20%------旅游结婚(2年,短期);
理财目标3: 5%------父母健康准备(10年以上,长期);
理财目标4: 10%------投资练手(超短期)。
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科学规划自己的投资
韩铁丝的投资策略,投资结果见表格。
财务自由
目前已有资产
再投入资产
理财目标1
理财目标2
理财目标3
理财目标4
定投基金+股票型基金,年收益率10%左右
债券基金、定期储蓄
股票型基金
股票、股票型基金
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科学规划自己的投资
量化投资的目标要明确。投资者可以根据身的情况,制定“量化需求记录表”:
项目
需要资金数量
预计准备时间
衡量标准
短期
紧急备用金
为防备不时之需,可以预先准备每月生活费的6倍
旅行
豪华旅行还是普通旅行?
电器用品
选择适用的产品即可,不要一味追求流行
装修
翻新老房子还是装修新房子?
保险费用
可使用每年年终奖金支付,不要超过年收入的10%
固定月支出
每个月的