文档介绍：退休规划
金融理财第八章
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Chapter 4 The Time Value of Money
第一节退休规划概述
退休及退休规划的概念
退休规划的重要性
退休规划的影响因素
退休规划风险
退休规划应遵循的重要原则
退休规划流程
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休及退休规划的概念
退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。
合理而有效的退休规划
满足退休后漫长生活的支出需要
抵御通货膨胀的影响
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划的重要性
退休后收入减少
传统养老方式弊端显现,“养儿防老”不堪重负
社保基金(国家基本养老保险及企业年金)不能足够维持退休时的基本生活所需。
老有所养,老有所终
享受闲暇生活
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划的影响因素
负担与责任
退休时间及退休后的生活时间
退休后的生活费用
退休保障及退休前的资产累积
通货膨胀。通货膨胀率越高,退休退休金筹备压力越大
是否需要为子女留有遗产
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划风险
职业生涯规划的风险
投资风险
额外支出风险
活的比退休计划设定的期限长的风险
退休后不久身故,须缴纳遗产税
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划应遵循的重要原则
养老规划,宜早不宜迟
注重安全,采取多样化的退休金储备方式
以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出,以报酬率较高的有价证券投资满足生活品质支出
积累期
退休本金积累额度(单位:元)
每年积累20000
每年积累50000
年收益率
年收益率
4%
6%
8%
4%
6%
8%
10年(55岁)
240122
263616
289731
600305
659040
724328
20年(45岁)
595562
735712
915239
1488904
1839280
2288098
30年(35岁)
1121699
1581164
2265664
2804247
3952909
5664161
40年(25岁)
1900510
3095239
5181130
4751276
7738098
12952826
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划流程
退休生活设计
职业生涯设计
退休生活总需求
退休金总额
退休年龄
薪酬增长率
通货膨胀率
需自筹的退休金
已累积净值
每年可储蓄额
投资报酬率
退休规划流程
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Chapter 4 The Time Value of Money
退休规划流程
确定退休目标
计算退休准备资金缺口
确定退休的
储蓄要求
估算退休后
支出
估算退休后
收入
考虑通货膨胀、投资报酬率等影响因素
制定退休规划
选择退休规划工具
执行计划
规划反馈与调整
退休规划的制定步骤
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Chapter 4 The Time Value of Money
第二节退休规划与养老保险
养老保险体系概述
养老保险的概念与特点
养老保险的类型
中国的养老保险制度
中国养老保险制度改革的历