文档介绍：第二章保险的基本原则(The Basic Principles Of Insurance)
[教学目的和要求]本章亦是保险学原理的重要内容,要求学生系统地掌握并深入地理解。通过对本章的学习,掌握最大诚信原则、保险利益原则的具体内容,理解近因的认定、掌握损失补偿原则的具体内容、代位追偿原则的具体内容、重复保险及其分摊原则的具体内容。
[教学重点和难点]最大诚信原则的具体内容,保险利益原则的含义、保险利益的确定,损失补偿原则的限制,代位原则的运用。
本章内容
第一节最大诚信原则
第二节保险利益原则
第三节近因原则
第四节损失赔偿原则
第一节最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
含义:
保险合同当事人双方在订立合同以及在合同有效期内,应向对方提供影响对方做出订约和履约决定的全部实质性重要事实,同时信守合同的约定和承诺;否则受到损害的一方可以以此宣布合同无效或者不履行合同义务,对因此造成的损害还可以要求对方予以赔偿。
诚信是保险业的生存之本,也是保险业最基本的道德规范和行为准则。
二、最大诚信原则的内容
1、告知——
告诉对方实质性重要事实。
投保人的告知形式有无限告知(客观告知)和询问回答(主观告知)告知;否则保险人不承担赔偿或给付责任、有权解除合同(我国采用的是询问回答告知)。
保险人的告知形式有明确列示和明确说明;否则免责条款无效,或罚款、追究刑事责任。
案例分析:最大诚信原则的履行与保险人的责任
某人投保重大疾病终身险。保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单,事后也未要求投保人做身体检查。保险期间内投保人不幸病逝,其受益人要求保险公司理赔。保险公司以投保人未如实告知在投保前因“帕金森综合症”住院治疗的事实为由,拒绝理赔。受益人遂上诉法院,要求给付保险金24万元。
问保险公司是否要赔付?你的理由?
2、保证——
保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为,某种事态的存在或不存在作出的许诺。
形式分为明示保证和默示保证。
否则保险人不承担赔偿或给付责任、有权解除合同(不退还保险费)。
3、弃权与禁止反言——
弃权就是放弃某种权利,通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权;禁止反言是指既然已经放弃该权利,以后就不能再主张这一权利。
课堂作业一
,某厂向保险公司投保财产保险,保险金额达600万元。同年10月,该厂保险标的风险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费,该厂不同意,要求退保,保险公司不愿失去这笔业务,答应以后再作商议是否要增交保费,但双方后来一直未就此事进行商谈。同年11月中旬,该厂发生火灾,财产损失达50万元,于是向保险公司索赔,但保险公司以该厂未增交保费为由而拒赔。问该保险公司理由是否正当?为什么?
课堂作业一
,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任?为什么?
第二节保险利益原则
一、保险利益的含义
含义:
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险利益的确立条件:
必须是法律上认可的利益(合法的)
必须是客观存在、可确定的利益
必须是经济上的利益
二、保险利益原则的含义、意义
含义:
投保人对保险标的应当具有保险利益,若投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。
投保人不得因保险而获得保险利益之外的额外利益。