文档介绍：河海大学
硕士学位论文
我国金融控股公司风险管理研究
姓名:单婷
申请学位级别:硕士
专业:技术经济及管理
指导教师:姜翔程
20080501
摘要在经济全球化大潮的推动下,金融一体化加速发展,金融业混业经营已成趋势。为了适应这种趋势,西方国家逐渐放松了金融管制,金融机构迅速向全能化和多元化发展。目前我国还实行分业经营,在外部环境的压力下,国内要求实行混业经营的呼声越来越高。金融控股公司作为混业经营过渡的模式和途径之一,是我国金融业提高竞争力、防范风险的有效形式。年月,中信控股有限责任公司的成立标志着我国金融控股公司的出现。目前,我国金融控股公司大量涌现,如何有效防范金融控股公司自身风险,保证我国金融稳定发展,是具有战本文从金融控股公司和金融控股公司风险的界定入手,对金融控股公司的风险特征进行了分析,并依据我国金融控股公司的发展特点和形式,对金融控股公司风险管理现状进行了剖析,指出了当前我国金融控股公司风险管理存在的问题,针对上述问题,从两个角度——风险内部管理和风险外部监管,对我国金融控股公司的风险管理进行研究。在内部管理方面,以治理结构、组织架构、风险管理流程三个方面构造风险内控系统;外部监管方面,从市场准入、市场行为、偿付能力三个方面进行规范化研究,并且对我国监管模式提出了建立集中功能性监管的建议。关键词:金融控股公司,风险管理,内部控制,外部监管略意义的重要课题。
:姐跚百觚Ⅳ瑃琣百呵餹鷜,琫翠璽蒳畂闕,,伊,鴐,’琣甶﹕琲印,:畆皊琺矗琲Ⅳ產甎Ⅱ,.’...痜.,瓵甿篽琣,
论文储┧铮缓髂辍卧侣茹翻年多月,于日学位论文独创性声明:本人所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。如不实,本人负全部责任。论文作者┟:河海大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学术期刊馀贪电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件或电子文档,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外,允许论文被查阅和借阅。论文全部或部分内容的公布ǹ授权河海大学研究学位论文使用授权说明:生院办理。
第一章绪论研究背景和意义近年来,国际金融环境发生了甥曼的变化,其中最显著的趋势在于各类金融机构的差异日渐模糊化,银行、保险与证券间的业务限制开始逐渐被撤除,金融业间跨业经营,向大型化的金融集团发展的势头越来越强劲。以至昝类魇盘ā督融服务现代化》为标志,金融业正式进入了混业经营的发展阶段。随着我图加入世界贸易组织、金融监的全露开放,匿井金融视构的大举进入,我国金融业已经不得不重新开始审视自己,接受竞争,按国际标准来发展自己。然两在我国,长期以来金融业一直坚持分监经营制度。年以前,我国商监银行既经营着表内业务,又通过投资入股于信托投资公司、证券公司等金融机构,经营着信托业务和涯券业务。同时,绝大多数商业银行还直接设立了证券营业部,从事着证券代理买卖业务。在这个阶段金融业基本上处于“准混业”经营的格局。但是年过后,由于国内经济过热,为了防止银行信贷资金流入房地产等实体经济部】,我国采取了金融分业经营模式,不仅包括了金融业与非金融业的分离,还包括了在金融业内银行、证券和保险业务的分离经营。粥年《证券法》等法规的出台,金融分业经营模式正式确立。分韭经营的模式一方面限制了金融机构的业务范垂,但同时也激发了金融机构的创新动力,金融控股公司从~开始就作为规避分业经营的创新形式出现在中国的金融市场。如中信、光大、乎安集团,它们都是为了执行年分监经营、分韭监管的政策,由原有的混业经营企业分离而形成的金融控股公司。然而随着匿际环境的变化和国际竞争的加蒯,对营内金融业实行混业经营的呼声越来越强烈,国内的政策环境在此趋势下也逐渐有所改变。全国人大在年修改《商业银行法》、年月修改《证券法》时,都为金融混业经营预留了法律空间。中国人民银行行长周小川在阐述“十一五”期间金融体制改革着力点时也表示,掰十一五谖沤炔酵平鹑谝祷煲稻J缘悖睦鹑谄市拢饕Mü融控股公司和其他适合我国国情的混业经营组织形式,发展综合类金融业务,提高我国金融企业的经营能力和竞争实力。此后,锻监会主席刘明康也表示,银监会不反对金融业混业经营,并且积极支持这方面的试点工作,但要始终保持着清醒的头
蚇指出金融控股公司可以通过业务多元化分散风险。黫文献综述从金融控股公司风险和经营效率方面研究来看,锄虲,国外的相关研究脑进行审慎的监管,强调信息披露和透明度建设,强调科学的和健康的防火墙制度。为了加