文档介绍：反洗钱培训心得每逢岁末,人民银行一般会举办反洗钱工作培训,今年也不例外。只不过,今年的培训内容稍有不同,原先地方特色明显,今年是观看人总行反洗钱局工作人员的录像资料。培训时间比较长,基本分为两块内容,一是政策导读,另一是可疑交易调查。政策导读部分由我国大部分反洗钱政策的制定者鲁政老师讲课。虽然课件很少,但能旁征博引,讲了很多国际上反洗钱的工作形式与国内监管政策的制定过程,使我们了解到政策出台前发生的一些事件。课程的内容较为宏观,对于大部分中、小机构来讲,在理解方面存在一定的难度,而且可能无法直接贯彻于实际工作中。总体上,表达出一个意思,就是现行的反洗钱监管政策需要改进,与FATF40+9接轨;人民银行将越来越趋向于宏观管理,工作要商业银行根据自己的实际状况开展。鲁处长比较推崇的是工商银行的做法,个人认为每个行情况都不一样,像工商银行采取的是集中做,而花旗银行是分散做,到底哪种方式更为有效,实无定论。宏观带来的好处是,每个银行在反洗钱工作管理方面,更为宽松,发挥的余地更大;不利的是,永远不可能达到监管者的要求。因为,监管政策越宏观,主观因素就越大,没有第三方的客观评价,金融机构永远是输家。比较欣赏的观点是,反洗钱与内部风险控制没有冲突,做好反洗钱工作可以反促进内部控制。我理解,内部控制是金融机构自身经营的客观需求,而反洗钱是监管要求。监管者何不转换思路,使金融机构化被动为主动,以内部控制要求为主,要求金融机构做好反洗钱工作呢?曹老师的课已经是第三次听了,讲授内容比较生动,反响强烈,可操作性强。这次又听到一个新的信息,不知道是不是不经意间透露的信息。曹老师称,可疑交易报告是金融机构四项核心制度之一,而且是反洗钱工作特有的,可疑交易是金融机构反洗钱工作成果的体现。我国洗钱最典型的特征就是打击地下钱庄。看来,从07年反洗钱法执行至今,我国的反洗钱工作目标与世界其他国家不太一样,这也与我国以金融机构,特别是银行为反洗钱主战场有关,其他组织不参与当然不可能发现其他类型的可疑交易。我非常赞成将曹老师细化柜面业务反洗钱工作要求,我以为投入大量人力、物力分析安排人员专责开展可疑交易调查,不如加强一线工作人员培训,以堵塞洗钱漏洞。但是,这里又有一个问题,就是每个人的反洗钱意识和反应是不同的,发现的这些案例均是偶然发现,没有形成制度性的约束。据本人观察,被发现的这些案例中的人物,缺乏起码的反洗钱知识,也就是讲如果稍加掩饰,金融机构根本不可能发现。就像曹老师所讲的,开展反洗钱工作不能阻碍洗钱事件的发生,但是能够使此类非法活动能够尽早被发