文档介绍：反洗钱培训心得体会反洗钱培训心得范文

　　昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，诸多报告人所有没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，诸多反洗钱工作问题所有一知半解，研究不反洗钱培训心得体会反洗钱培训心得范文

　　昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，诸多报告人所有没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，诸多反洗钱工作问题所有一知半解，研究不深，万不敢和领导、专家面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。因此诸多问题当场没有厘清，较为缺憾。
　　昨天上午，先由周科长一方面发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每十二个月所有是优秀，使我自叹弗如。很想理解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
　　然后，由三家中、外资银行分别刊登工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的平常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，她们规定每笔顾客交易均需请顾客提交阐明，感到实际工作中较难做到，如果顾客仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核算。就是做了核算工作，怎么能证明顾客提交的理由一定对的?我的见解是，商业银行和顾客是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控顾客交易，怀疑是要有根据的。哪怕顾客交易特性符合可疑交易报告原则，提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有获得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
　　招商银行尚有一种例子就是atm机提现，每天提现2万元，持续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有也许获得证据吗?只是猜想，此类案件最后的成果往往是不了了之。我始终在考虑，应当将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息，前面的例子就是证明，如果金额不大，***的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，仿佛价值不大。我虽然不太懂法，但是懂得目前盗窃500元如下的犯罪，不进行刑事惩罚，法理之间是相通的，反洗钱调查与否可借鉴?
　　渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。
　　下午的培训，更加杰出。先由复旦陈浩然专家简介国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈专家的教育。陈专家事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插