文档介绍：大连理工大学
硕士学位论文
寒亭区住房公积金贷款风险防范及对策
姓名:王秋玲
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:王敬
20090516
摘要随着我国住房公积金制度改革的逐步深化,我国个人住房信贷业务得到飞速发展。为了帮助中低收入家庭解决住房困难问题,提高职工的住房消费能力,我国在借鉴新加坡中央公积金制度的基础上,于年开始建立了住房公积金制度。在近二十年的发展过程中,公积金制度为提高城镇居民,住房消费水平起到了积极有效的作用。寒亭区的住房公积金制度始建于年,自年发放第一笔个人公积金贷款以来,住房公积金贷款占全区个人消费信贷的比重日渐提高。住房公积金以其低息优惠、服务便捷等特点,已成为职工购房消费贷款的首选。经过几年的发展,目前正处于贷款发放、回收的高速发展时期,鉴于当前法律法规的不健全、配套措施的限制等原因,住房公积金贷款的潜在风险正逐步显现。本文通过分析寒亭区住房公积金贷款的发展历程及现状,总结了这一政策性金融信贷在我区的成绩及经验。然后对存在的贷款风险及风险产生的原因进行了详尽的分析,从理论上阐述了住房公积金贷款风险的复杂性和严重性。同时也参照商业银行对风险管理的先进经验,根据公积金贷款的特点和当地房地产市场发展的要求,深入分析公积金贷款的成因,结合管理学相关理论,从各个角度提出了切实可行的对策和建议来规避可关键词:住房公积金;贷款;风险防范能存在的各类风险。大连理工大学专业学位硕士学位论文
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日期:珥年暝耲鱼日啦之乞学位论文题目::所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。尽我所知,除文中已经注明引用内容和致谢的地方外,本论文不包含其他个人或集体已经发表的研究成果,也不包含其他已申请学位或其他用途使用过的成果。与我一同工作的同志对本研究所做的贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了谢意。若有不实之处,本人愿意承担相关法律责任。作者签名:
:槐锺蠹河忻椿ダ冀鸨に玺￡丝丝逝塑綮叻壶幺之釜日期:乏翌辍!暝隆籐日大连理工大学学位论文版权使用授权书本人完全了解学校有关学位论文知识产权的规定,在校攻读学位期间论文工作的知识产权属于大连理工大学,允许论文被查阅和借阅。学校有权保留论文并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印、或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。作者签名:大连理工大学专业学位硕士学位论文’
言引住房公积金制度是职工的长期性住房储金,建立的目的就是为了提高职工住房消费能力,并推崇“低存低贷”的购房融资政策。毋庸置疑,近几年来,住房公积金贷款规模急剧扩大,而贷款坏账的数额仍相对较少。但应看到,由于贷款业务开展的时间不长,贷款总规模还较少,潜在的风险还未完全释放,这就需要我们在今后的工作中,管理好风险和收益,达到“适度控制好风险、通过合理的风险承担、获取稳定的收益脑俗鞴芾砟勘辍目前美国因次级住房贷款风险而引发的金融动荡已波及全球。在当前实体经济大环境不景气的情况下,这个问题的出现进一步影响了整个经济的运行。美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业,重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重,也是贷款收入的主要来源之一。根据新巴塞尔资本协议,商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现,购房者还款违约率将会大幅上升,拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金,这将导致商业银行的坏账比率显著上升,对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。在这样一个条件下,住房公积金贷款风险的防范显的尤为重要。建立住房公积金的目的是为了提高职工住房消费能力,且推崇“低存低贷⑶阆蛴谥械褪杖爰彝ィ⒎抛》抗ɑ鸫钇溆朊拦未嗨疲孀糯罟模的急剧膨胀,房地产泡沫破裂及其他相关因素的变化,住房公积金贷款风险也将凸显出来,一旦风险变成现实,作为负债经营的住房公积金管理中心将面临巨大危机,必将造成资金损失,直接影响缴存住房公积金职工的切身利益,进而动摇住房公积金制度引发社会动荡。因为目前大额的住房公积金贷款就属于住房抵押贷款,因此要密切加强住房抵押贷款的审核和监管,以保证住房公积金长久安全。另外,由于公积金贷款的政策性特点,其主要投向是中低收入家庭,所以面临的风险也高于商业银行。住房公积金贷款风险具有社会性、隐蔽性和长期性,因此做好相关的贷款风险管理工作具有极强的现实意义。公积金贷款风险的防范研究要根据经济形势