文档介绍：我国金融监管模式选择金融监管制度变迁与湖南大学同等学力硕士学位论文全融堂皇焦由遣厶丝名;塞丝昱姿棵┣蕉鲞堕副熬援缝羞望僮;童些名整迨室握童旦塑焐莸迨窒筌燮旦塑;筌拦委虽金圭廑丛生卑驹学校代号:学级:垒融堂医簧斓号:密
摘要析框架;根据金融监管的实施阶段,分别构造了金融监管博弈模型并对其均衡求关键词:金融监管:制度变迁;监管模式;博弈;统一监管模式金融是现代经济的核心,金融业的健康发展可以促进经济的健康发展;反之,则会制约经济的发展。面对金融国际一体化大潮和国内混业经营发展趋势,我国目前的金融监管模式存在着渠道不畅、效率低下等问题。因此深入研究制度变迁中我国金融监管模式的选择问题,对于构建符合我国国情的现代金融监管体制,促进我国金融业健康、稳定、持续发展具有重要的理论意义与实践价值。本文运用新制度经济学的制度变迁理论深入分析了统一的金融监管模式的制度根源;提出了金融监管的效用假说,为金融监管模式变革的讨论提供了一个分解。在此基础上,对金融监管博弈双方的行为进行了分析,从金融监管部门的立场出发,建立了金融监管博弈模型。本文还选取金融监管制度变迁具有代表性的英、美、日三国,运用制度变迁理论对其金融监管制度的变迁进行分析,指出随着金融自由化的推进,新的金融工具、金融业务层出不穷。金融风险成倍放大,传统金融监管方式纰漏渐显。由于制度选择集合、技术、制度服务的需求以及相关的金融经营制度等因素发生变化,使得各国的金融监管处于制度非均衡状态,从而导致相应的诱致性、强制性金融监管制度变迁。本文应用“合作博弈模型”,对金融监管模式的选择进行分析研究,对我国逐步推进统一的金融监管模式提出了相关建议。在职人员同等学力硕士学位论文
瑆金融监管制度变迁与我国金融监管模式选择,—疭,疭籭.,.,,瓼,,.癱’’.:瑂瑂,甋..
第滦髀问题的提出及研究意义加强对金融业的监管,一直受到世界各国政府的高度重视。目前,混业经营世界上没有唯一最佳的金融监管组织模式。各国无论选择哪种监管体制,实原因,主要是考虑混业经营体制效率高,能够实现范围经济和协力优势,能够通金融机构实施统一监管的一种制度。金融机构多元化发展程度、金融监管水平、监管组织机构体系采用一级多元式,即金融监管权力集中于中央,各个地方没有已成为国际金融业运作的主流。除了以德国、瑞士、奥地利为代表的欧洲大陆国家,从二战后至今一直实行混业经营制度外,英国、日本、美国等一批于世纪年代起开始实行金融分业经营制度的主要工业化国家,也已先后走上了混业经营之路。与此相适应,一些国家调整了监管机构和监管方式,实施了统一监管。例如,英国、澳大利亚、日本、韩国、卢森堡、匈牙利和墨西哥等。际上都是在稳定、效率和公正之间进行权衡取舍。发达国家选择混业经营体制的过内部补偿机制来抵消在某一业务领域所造成的损失,有利于进一步巩固银企关系,并能促进储蓄以低成本向投资转化。金融机构追求利润最大化的冲动是混业经营体制的原始推动力,而发达国家金融机构内部控制机制的完善和外部监管效率的提高,克服了混业经营所带来的风险和利益冲突,也从客观上促进了混业经营的产生和发展。为了适应经营体制的变化,一些国家及时调整了监管体制,实行统一监管体制,即由统一的监管主体对从事银行、保险、证券不同类型业务的金融自由化和金融创新的发展程度决定一国是否应该实行统一监管体制。分业、混业经营和监管各有优劣,但一切都以时间、地点、条件为转移,采取何种模式都离不开本国国情。目前,我国金融监管体系呈现一级多元式和集中单一式相结合的特征。金融独立的权力,而在中央一级又分别由各个机构共同负责对金融体系的监管⋯。具体地,中国银行业监督管理委员会根据授权监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构;中国证券业监督管理委员会负责对全国证券、期货的监管:中国保险业监督管理委员会负责对全国保险业和保险市场的监管。集中单一式体现在对于银行业、证券业、保险业等各个金融领域的监管各自都采取集中统一的方式,如在银行业内部是以银监会为核心的监管体系。由此可见,这种一级多元集中式金融监管体系实际上是一种银行、证券、保险三个监在职人员同等学力硕士学位论文
国内外相关研究现状国外研究现状:基于新制度经济学的三种理论模式管部门分工协作,各司其职的分业监管体系,这种分业监管体系在当前金融机构业务单一、界限清楚的情况下是可行的。但中国加入螅鹑诨煲稻O象对我国的现有的金融监管模式产生了强大的冲击。面对全能化银行金融创新导致的业务界限模糊的趋势,各监管部门有可能在管辖的对象和范围上出现不同的理解和认识,导致监管的冲突。因而,作为全能性金融机构有可能利用业务本身的模糊界限在下属机构间进行转移,逃避不同监管主体的监管,形成监管的真空,不利于整个金融体系的稳定和安全。世界经济一体化和金融全球化