文档介绍：农信社民营贷款营销调研材料农信社民营贷款营销调研材料随着市场经济改革不断深入和农村经济迅猛发展,农业结构调整得到进一步优化,农民所从事的生产经营项目,已不再局限于粮食种植、养殖等狭小范围,其触角已延伸到农副产品粗(深)加工、运输、销售,以及农业生产等更为广阔的农村市场经济领域,农业生产经营逐步向“产业化、规模化、市场化、集约化”方向发展,民营迅速崛起,投资规模和总体档次的不断攀升,资金需求总量愈来愈大,金融需求也进一步高涨,作为农村金融主力军的农村信用社应实施“大三农”发展战略,将信贷投向作适度调整,把支持民营的发展作为当前信贷投向的主要对象和利润增长点,如何把握民营快速崛起给信用社带来的发展机遇?笔者对此谈点个人的肤浅认识。一、民营发展现状分析。经过近10多年的改革和发展,民营经济已成为县域经济的重要组成部分,并逐渐显露出它在优化资源配置、提高经济效益以及维护供需平衡、扩大就业、稳定社会等方面的重要作用,已成为县域经济中最为活跃的经济增长点。从民营的形成来看,主要有如下几种形式:一是从个体户起家,逐渐积累发展起来,或直接由家庭成员投资兴办的家族式;二是朋友、同事参股合资开办的合伙;三是国营或集体通过买断转型的等。因此,民营从总体上看,虽然有其市场化程度高、经营灵活、社会负担轻等优势,但民营在发展上,也不可避免地存在一些问题: 1、发展环境有待进一步改善。人们对民营的认识仍然存在着一些影响民营发展的情况,如民营在融资等方面较之非民营存在着更多的障碍。一些部门在履行其职能时,还存在着不能一视同仁的情况,使得一些民营的行为短期化,投资愿望弱化。 2、管理不规范。民营受其经营者自身素质、经济环境和资金条件的限制,大多处于创业起步阶段,自身实力较弱,有效资金不多,加之受文化素质影响,大多选择了家长式管理模式,经营者既是资产所有者,也是资产经营者。民营家的局限性、随意性往往易导致经营决策失误。 3、科技含量不高,产品单一档次低,很难适应市场竞争机制,潜在一定周期性的隐性风险。现有民营中多数民营生产经营规模小,管理水平低,工艺水平、技术含量及装备落后,参与市场竞争能力弱,难以吸引农村信用社的资金。还有部分民营长期是作坊式生产,粗放式经营,家族式管理,致使其在技术改造、设备更新上缓慢,从而造成产品质量低下,参与市场竞争能力和抵御风险能力不强。 4、部分民营信用观念较差,法纪意识淡薄。大多数民营的信用很大程度是建立在经营者个人素质的基础上,部分民营经营者金融、法律知识匮乏,个人素质较低,尤其是少数民营想尽千方百计,恶意逃废债务,造成严重的不良后果,使信用社在对民营信贷营销上丧失了信心。 5、财务管理制度不健全,财务信息不真实。目前民营受多种因素影响,存在着信息虚假现象,难以获取真实的财务信息,甚至少数民营没有建帐,更没有财务报表,这种状况使农村信用社很难掌握其真实的生产经营和资金流向及运用情况,从而无法对其开展信贷业务,直接影响了农村信用社的信贷决策。二、农村信用社信贷政策现状分析。 1、认识上的偏差,存在惜贷心理。由于过去部分民营信用缺失现象严重,出现逃废债务行为,从而导致农村信用社对民营在认识上形成了一种偏见,在选择贷款发放对象上对其有种恐惧心理。 2、信贷激励机制不灵活。目前大部分农村信用社都相继实施了贷款责任追究制,一定程度上制约了贷款营销。由于贷款责任大,