文档介绍：1
中小企业伙伴中银信贷产品
-中小企业业务体系介绍

二○一一年二月
中小企业是特区经济的重要组成部分,为特区30年的高速发展作出了卓越的贡献。然而与大型企业相比,中小企业在信用等级、抗风险能力和经营管理规范程度方面存在一定差距,长期以来处于“融资难”的境地。如何切实地为深圳中小企业提供金融服务,解决中小企业“融资难”问题,一直是中国银行深圳市分行研究的课题。
09年3月,深圳中行成立中小企业业务部,致力于为深圳中小企业提供金融服务,并推出了“中银信贷工厂”这一中小企业金融服务品牌。
“中银信贷工厂”是以中小企业融资为核心的系列产品体系,其中包括流动资金贷款,供应链融资等一系列为中小企业量身订做的授信产品。
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供应链融资产品
中小企业信贷产品
案例分析
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中小企业信贷产品
产品1:
定义:
“”是为我行核心企业的上游供应商量身设计的标准化流动资金贷款产品。该产品根据供应商与核心企业的过往销售记录核定授信额度,可以满足中小企业日常经营性资金周转需求,具有审批快速,运用灵活的特点。
准入条件:
1. 与核心客户往来2年以上
2. 连续三年纳税申报收入￥500万以上
3. 上一年纳税申报收入￥1000万元以上
方案设计:
1. 根据有无抵押物,分为信用授信和抵押授信两种形式。
信用授信: 我行内部评级达到BBB-以上的客户,可以获得最高400万元的免抵押信用授信。
抵押授信: 我行内部评级达到B+以上的客户,可根据抵押物净值最高放大2倍核定授信额度。
2. 额度内可一次性全额提款,期限一年。提款快速方便。
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中小企业信贷产品
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授信产品
授信要素

传统授信
抵押物
抵押物净值×2
抵押物净值×
有无免抵押授信额度
有
无
审批时效
1周
1个月
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中小企业信贷产品
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中小企业信贷产品
产品2:展业易
定义:
针对主业稳定,现金流可见的中小企业客户,在提供我行认可的物业抵押的基础上,我行根据企业现金流情况和资金缺口,为其提供快速审批、期限最长三年的流动资金贷款(含银行承兑汇票额度)的标准化授信产品。对中小企业购买营运设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产融资支持。
准入条件:
成立时间不少于3年
公司或股东提供深圳本地物业抵押
上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计:
根据有无专业担保公司担保,分为专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信。专业担保公司担保授信,。非专业公司担保授信,。授信总量不超过1500万元。
授信用途:可用于日常经营性流动资金周转,也可用于购买写字楼、厂房或机器设备等固定资产。
期限:授信期限最长不超过三年。
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中小企业信贷产品
我行认可的担保公司及相关保费参考
担保公司名称
一年保费
二年保费
三年保费
备注
深圳市中小企业信用担保中心
2%
4%
6%
免保证金。三年期的业务,第三年保费可以延后收取。
高新技术投资担保有限公司
2%
5%
%
免保证金。一年期价格较有竞争性,价格将视企业情况和金额大小可适当调整。
深圳市中科创担保有限公司(体系外)
%
5%
7%
体系外是指未参加深圳市再担保的担保业务,体系外担保业务需缴纳担保本金10%的保证金。
深圳市中科创担保有限公司(体系内)
2%
4%
5%
参加深圳市再担保业务可免交10%保证金,且可以叙做完担保业务后再批量叙做再担保业务。
深圳市华融投资担保有限公司
%
5%
6%
10%保证金
注:以上报价为指导性报价。
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供应链融资产品
中小企业信贷产品
案例分析
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供应链融资产品
产品1:出口双保理
定义:
出口双保理是指出口商将其与国外进口商产生的应收账款转让给银行,再由银行转让给国外进出口保理商,由银行为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理,并由进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。
准入条件:
,有健全组织架构和财务管理制度;
,且业务记录及销售回款良好。
适用企业:
所有满足上述条件的出口企业。
方案设计:
授信额度:按照应收账款的8折进行融资。
担保方式:实际控制人连带责任保证
期限:一年