文档介绍：对有钱客户如何谈保险与投资理财
规避财富风险
有钱,是目前拥有财富,但是能否保证一直有钱呢?
对富人讲,保险不能让你更有钱,但是你和你的财富面对不可预测的世界时,保险会让你变得更加容易把握未知的未来。
王永庆很有钱,李嘉诚很有钱,甚至于已经富裕到自己都能开保险公司了,但为什么他们都买了大量的人寿保险呢?
一方面,保险是资产保全的工具。保险是指定受益,很多时候,其他财产的安排会受到法律的限制,比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁,但保险指定谁是受益人就是谁,
另外一个很重要的方面,保险帮助人们规避了未知的不可预测的风险。我们可以告诉那些存“私房钱”的女士,这些钱在法律上是不成立的,他是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候,这些钱仍将被拿走,并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单是可以保留的。因为在法律上规定,保险单是以生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不做为追偿对象。,
安排未来财富
真正的理财是如何安排挣到的钱,
而投资则是解决如何赚钱,
当你把保险推荐给客户时,如果把保险当成投资品来谈,通常富有的客户是无法接受的,保险的投资收益根本无法打动他们。富人之所以为富人,是因为很多时候,他们自己的投资回报水平要远远高于保险公司所能提供给他们的收益率,保险是不可能有很高的收益率的。
挣更多的钱,那是客户自己的事情。如果当做投资,我们不建议富人买保险。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司,因为他们不能承受风险带来的财富损失;而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失,但保险的意义在于,把辛苦赚到的钱、打拼下的江山安全地保留下来。
富人买投资型保险意义不大,但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能,只是风险管理和理财工具。
保全家庭资产
现在虽然很富有,但财富只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也就是这个风险是可以被补偿的。
黄金十年后能曾值多少,谁也不敢说,但有黄金在手,心里就会比较踏实。再比如房产,有房子也让人心里踏实,尽管现在不是一笔钱,但那是一项资产。保险也一样,是资产保全的工具。有里这些东西,面对未来的不可预测,就不会感到惶恐不安,心里就会踏实一些
对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。
对于不可预测的风险,人