文档介绍：谈交通银行信用卡营销创新思路
［提要］“互联网+”时代，随着移动支付的普及，支付方式逐渐多元化，信用卡市场发展前景很广。但在商业银行推广信用卡的过程中，存在很多问题。本文分析我国商业银行信用卡营销现状及存在的问题，提供推动信用卡营销的创新策略，希望为有关企业提供理论参考。
关键词：信用卡；商业银行；交通银行
一、引言
信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。持信用卡消费无须支付现金，账单日后在各个银行规定的还款时限内进行还款。现在市面上的信用卡主要为贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的支付工具。
二、案例背景
在“互联网+”时代，人们的付款方式逐步多元化，越来越多的人喜欢刷卡消费，以此来减少出门携带大量现金的不便。信用卡消费的发展前景很广，众多商业银行都想抓住这个机遇，拥有更多的信用卡客户。随着支付宝及微信等第三方支付平台的加入，信用卡市场的竞争愈加激烈。三方平台在支付便捷性上已在赶超原始的信用卡pos刷卡模式，再加上平台依托大数据建立自己的征信数据库、开始发放小额的信用额度，大有与商业银行分食信用卡收入这一个市场大蛋糕的趋势。因此，各个商业银行除了同业之间的竞争，还要应对来自互联网企业的竞争，信用卡的办卡形式越来越多元化，银行对信用卡客户的门槛也越来越低，这就给信用卡的营销带来了一系列的问题。在信用卡营销的过程中，商业银行需要根据银行的实际情况，结合用户消费的能力，科学地为客户办理业务，控制信用卡的透支额度，以降低银行的资金风险，在风险可控的情况下增加银行收入。
三、交通银行信用卡营销模式现状
互联网助力金融打破了信用卡传统获客方式的时间和空间限制，开辟了银行获客接触客户的新路径，让全方位获客成为可能。交通银行信用卡推出多种线上办卡渠道，营销人员可以与客户进行非面对面的营销，在合理把控风险控制的基础上，拓展多元化数字获客渠道，优化完善各渠道获客流程，缩短客户申卡时间，提升客户申卡体验。现在申请信用卡有多种渠道：通过银行官网申请、营销人员携带移动办公平台办理、营销人员提供二维码和推荐链接办理，填写纸质表单申请等。现利用移动平台办理信用卡实现额度申请秒批模式，已逐渐替代其他模式成为信用卡进件的主要模式，以实时进件方式，同步实现信用卡进件全流程电子化迁移，在大幅提升进件效率的同时有效缩减运营成本。同时，交通银行信用卡还推出了客户经理绑定营销二维码推荐的模式，通过“一键转发，推荐办卡”功能，实时跟踪申办情况、查询推荐情况，提升线上进件效率，为信用卡数字化营销提供了有力工具。
四、交通银行信用卡营销活动存在的问题
（一）产品同质化严重，缺少核心竞争力。信用卡是所有商业银行都具备的基本产品，交通银行作为国有大型商业银行，自然也致力于大力发展信用卡业务，提供普卡、金卡、白金卡等三种类型的信用卡。各家银行信用卡的区别主要有以下几种：选择与不同的卡通人物联名、与不同的零售机构合作推出优惠卡、与当下热点产品联名推出联名卡。除此之外，各个银行为了推广信用卡，也采取了很多相似的激励计划，如积分换礼品、商户优惠、刷卡消费立减等方式，促销形式大同小异，很难抓住核心用户群。