文档介绍：有效开展反洗钱工作的重点问题
人民银行杭州中心支行
蒋 仲 山
二O一一年三月
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主要内容
金融业反洗钱工作存在的问题
有效开展反洗钱工作的重点问题
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一、金融业反洗钱工作存在的问题
对反洗钱工作的认识不到位
思想上，相当一部分高级管理人员不够重视反洗钱工作。据一家大型银行机构自查，有40%以上的支行机构未上报可疑交易报告。
工作中，过分强调反洗钱工作对业务工作的负面影响，存在严重的“两张皮”现象。
操作上，对反洗钱工作存在积极或消极应付。
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客户尽职调查不到位
客户身份信息不全
客户尽职调查措施不力
对可疑交易报告缺乏正确认识
过度依赖计算机自动提取可疑交易
缺乏人工的分析判断
过多的防卫性报告
可疑交易报告缺乏综合分析
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反洗钱工作效率低下
重复保存客户身份资料
反洗钱信息共享程度低
反洗钱工作保密意识淡薄
对反洗钱工作保密的重要性缺乏认识
业务工作的拓展忽视保密工作
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二、有效开展反洗钱工作的重点问题
(一)提高对反洗钱工作的认识
1、正确认识金融机构履行反洗钱义务是法律规定
2、正确认识金融机构在反洗钱工作中的作用： 金融机构认真履行反洗钱义务是反洗钱工作的核心和基础。
金融机构在整个反洗钱体系中居于核心地位。
金融是现代经济的核心
金融机构是洗钱的主渠道：网点众多、金融工具丰富、资金转移方便快捷等
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附：金融行动特别工作组40+9建议的核心内容
金融行动特别工作组1990年2月出台了《关于洗钱问题的建议》，对政府和金融机构提出了40条建议。2001年10月提出了打击恐怖融资8条特别建议，2004年10月又提出打击恐怖融资第9条特别建议。这些建议已成为反洗钱和反恐方面国际公认的准则和标准。
40条建议分四个部分：总则（3条），法律、法规在反洗钱方面所发挥的作用（4条），金融体系在反洗钱方面的作用（22条），加强国际合作（11条）。
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金融机构忠实履行反洗钱职责是反洗钱体系运作的基础。
面对客户：了解你的客户
熟悉业务：能够对可疑资金交易和客户作出判断
3、正确认识反洗钱工作对金融机构防范风险的作用
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（二）必须落实“客户身份尽职调查”(CDD)措施
“了解你的客户”是国际上反洗钱的惯例之一，是反洗钱工作中应当遵循的最重要的原则，是报告高质量可疑交易的基础。
1、客户身份尽职调查的具体内容
核对、登记客户（相关关系人）真实身份信息并留存有效身份证件复印件。
实行客户风险等级管理
采取持续的身份识别措施
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重新识别客户(人行令2007年第2号第二十二条规定的七种情形)
金融机构委托第三方履行识别客户身份的，应当承担最终责任。
履行客户身份识别义务时，发现可疑行为进行报告
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