文档介绍：有效开展反洗钱工作的重点问题人民银行杭州中心支行蒋仲山二O一一年三月 1主要内容?金融业反洗钱工作存在的问题?有效开展反洗钱工作的重点问题 2 一、金融业反洗钱工作存在的问题?对反洗钱工作的认识不到位?思想上,相当一部分高级管理人员不够重视反洗钱工作。据一家大型银行机构自查,有 40% 以上的支行机构未上报可疑交易报告。?工作中,过分强调反洗钱工作对业务工作的负面影响,存在严重的“两张皮”现象。?操作上,对反洗钱工作存在积极或消极应付。 3 ?客户尽职调查不到位?客户身份信息不全?客户尽职调查措施不力?对可疑交易报告缺乏正确认识?过度依赖计算机自动提取可疑交易?缺乏人工的分析判断?过多的防卫性报告?可疑交易报告缺乏综合分析 4 ?反洗钱工作效率低下?重复保存客户身份资料?反洗钱信息共享程度低?反洗钱工作保密意识淡薄?对反洗钱工作保密的重要性缺乏认识?业务工作的拓展忽视保密工作 5 二、有效开展反洗钱工作的重点问题(一)提高对反洗钱工作的认识 1、正确认识金融机构履行反洗钱义务是法律规定 2、正确认识金融机构在反洗钱工作中的作用: 金融机构认真履行反洗钱义务是反洗钱工作的核心和基础。?金融机构在整个反洗钱体系中居于核心地位。?金融是现代经济的核心?金融机构是洗钱的主渠道:网点众多、金融工具丰富、资金转移方便快捷等 6 附:金融行动特别工作组 40+9 建议的核心内容?金融行动特别工作组 1990 年2月出台了《关于洗钱问题的建议》,对政府和金融机构提出了 40条建议。 2001 年10月提出了打击恐怖融资 8条特别建议, 2004 年10月又提出打击恐怖融资第 9条特别建议。这些建议已成为反洗钱和反恐方面国际公认的准则和标准。?40条建议分四个部分:总则( 3条),法律、法规在反洗钱方面所发挥的作用( 4条),金融体系在反洗钱方面的作用( 22条),加强国际合作( 11条)。 7 ?金融机构忠实履行反洗钱职责是反洗钱体系运作的基础。?面对客户:了解你的客户?熟悉业务:能够对可疑资金交易和客户作出判断 3、正确认识反洗钱工作对金融机构防范风险的作用 8 (二) 必须落实“客户身份尽职调查”(CDD) 措施“了解你的客户”是国际上反洗钱的惯例之一,是反洗钱工作中应当遵循的最重要的原则,是报告高质量可疑交易的基础。 1 、客户身份尽职调查的具体内容?核对、登记客户(相关关系人)真实身份信息并留存有效身份证件复印件。?实行客户风险等级管理?采取持续的身份识别措施 9 ?重新识别客户(人行令 2007 年第 2号第二十二条规定的七种情形)?金融机构委托第三方履行识别客户身份的,应当承担最终责任。?履行客户身份识别义务时,发现可疑行为进行报告