文档介绍：银行内控合规内控促发展

　　内控促发展合规创价值浅谈信用卡欺诈风险信用卡风险是指发卡银行在发行信用卡、受理网点及特约商户在受理信用卡、持卡人在使用信用卡等步骤上出现的非正常情况而造成的经济损失。关键可分为信用风险、市场风险、操作风险和欺诈风险。其中以欺诈风险最为常见。
　　顾名思义，欺诈风险就是指不法分子伪造、变造、冒领、冒用信用卡和特约商户诈骗给银行或持卡人造成经济损失而形成的风险。申请信用卡步骤是人工分辨，不法分子就利用了这一点实施诈骗行为。其常见的形式关键由以下几个：
　　：不法分子经过制造假身份证办卡，提供的姓名、证件号码均为虚假的。
　　：经过贩卖假身份证的不法分子根据用户要求，制造处身份证信息真实的假身份证，姓名证件号码均为正确的，仅更换照片。
　　：身份证丢失或外泄，给不法分子实施信用卡欺诈提供了可乘之机。
　　：经过非法中介或自行车伪造虚假的单位证实及收入证实。
　　不法分子利用伪冒身份证办理信用卡将会对社会造成了严重的不良后果。其一，因信用卡杯冒用造成的不良统计会阻碍用户申请其它银行贷款。这类案例已经引发数次用户投诉，威胁媒体曝光，或起诉建行。其二，欺诈申请事件不停发生，已经形成一定的社会隐患。从2021年念书开始，各大媒体有关信用卡的负面报道频频出现。2021年1月11日中央1频道焦点访谈栏目报道，“中介‘黑’上信用卡”。2021年1月12日中央新闻频道，报道了存量房贷优惠政策，引发国民愈加关注本身信用统计，信用卡被数次提及。
　　由此可见，严格控制欺诈风险刻不容缓。职员在受理步骤一定要注意以下几点：
　　，不许可其它个人代办。凡在我行申请信用卡的用户，营销人员必需要落实“三亲见”要求，即“亲见申请本人、亲见身份证原件、亲见申请人署名”，并在申请表注明受理事项。
　　。从今起我行和同业发生的因中介企业办卡二产生的伪冒申请统计情况来看，中介企业办卡已经给银行带来风险和损失。要切实提升识别中介企业办卡的能力，果断杜绝受理中介企业办卡申请。
　　，真实、全方面地向征信审核人员提供营销受理步骤获取的各项信息，对用户申请过程真实性负责，具体正确统计营