文档介绍：新华银行保险红双喜盈宝利两全保险条款解析保险责任费率产品特色卖点分析话术
红双喜盈宝利两全保险(分红型)培训课件
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新华银代渠道经过多年建设和发展,形成了队伍技能强、团队战斗力强、期交作业能力强的良好局面。
驻点营销方式取消后,银保业务销售则完全依靠银行柜员,为了降低柜员的销售难度,适应新的银行销售渠道模式,使柜员能够快速将产品特色优势阐述清楚,公司特别推出了红双喜系列盈宝利、盈宝通两款产品。期限短、保障全的产品特色将会成为银代渠道与客户选择的重要因素。
前言
背景篇
产品篇
销售篇
目录
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适应新模式:根据《中国银监会关于进一步加强商业银行保险代理业务合规销售与风险管理的通知》(银监发【2010】90号文),明确了:
一个银行网点原则上只可以销售3家保险公司的产品;
不允许保险公司工作人员驻点销售;
满足新要求:对未成年人的保障责任进行更新,满足新监管政策下对未成年人的投保要求。
提出新对策:公司及时做出产品调整,积极应对渠道合作方式的变化
1、以客户需求\作业模式为导向,推出储蓄替代型产品;
2、缩短保险期限,降低销售难度;适当增加(提高)风险保障,增强产品竞争力。
顺应监管导向
对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。对于投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的每一份保险合同,以下两项可以不计算在上述限额之中:
1、投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值;对于投资连结保险合同、万能保险合同,该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。
2、合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额,或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。
关于父母为其未成年子女投保以死亡
为给付保险金条件人身保险有关问题的通知
保监发〔2010〕95号
聚焦百姓理财生活
频繁加息,百姓生活影响几何?
2011年2月9日,央行发布加息消息,在各家银行网点掀起新一轮的“转存潮”。
“加息”成为普通老百姓最为关心的一个话题,但对大部分人来说,面对“加息”的第一个反应就是考虑要不要去银行转存,至于它对人们日常生活方方面面产生的影响,有些可能老百姓并不清楚。
加息时代来临
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用公式计算定期存款是否应转存:
360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。
例如:以1年期的定期存款为例计算:
360×1×(31>.00%-%)÷(%-%)=35天
一年定期存款的存入时间若超过34天,转存会受到损失!
小贴士—转存是否合算?
聚焦百姓理财生活
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兔年伊始,加息、通货膨胀、楼市“限购令”接二连三地冲击着老百姓的理财神经。一般来看,个人投资方向主要有房地产、储蓄、有价证券和贵金属,在国家经济生活的不同阶段,这些投资方式也各有利弊。因此,有效把握、精准获利,对百姓来说是不太现实的。
对于普通百姓来说,又有许多问题需要提前规划,无论是养老、医疗、子女教育还是意外保障,都是现实生活中人们的刚性需求。
投资不给力,生活很“杯具”
聚焦百姓理财生活
百姓最理想的理财产品…
收益要高
期限最好短点
最好随时能用
再加点保障就更好了
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收益高
百姓理财的需求是在本金安全的前提下,能够使资产保值增值,有效抵御通货膨胀,实现收益最大化。
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期限短
保证收益的前提下,投资周期短,使资金能够灵活运用。
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流动快
在投资周期过程中如果发生如发生不时之需,能够在保证本金安全的情况下解决资金周转问题。
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保障强
满足客户心理预期,一份投入,双重回报。免除后顾之忧,做好人生风险保障。
聚焦百姓理财生活
找到有利客户的平衡点:期限相对较短、综合收益相对较高、保障相对较全。所以,好的产品是将期限、收益和保障进行较好的平衡。
结合市场、客户需求产品创新:在保留了“红双喜”系列产品优势的基础上结合市场环境特点,增加了保险产品的保障功能,使新产品更具竞争力。
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