文档介绍：银行客户资金小企业风险检查工作方案
银行客户资金小企业风险检查工作方案 为深入贯彻、落实《银监局办公室关于转发的通知》文件精神消除案件风险隐患堵塞管理漏洞按照风险排查工作的指示和部署__中心于近日成立风险检查工作专项小组将组织对辖内__业务进行风险排查具体检查方案如下： 一、   检查小组 __金融服务中心风险检查工作领导小组负责__条线检查工作的组织及安排。
组  长：0       副组 长：0 成  员：0 二、检查范围方式 本次检查将采用分支行自查和总行检查相结合的方式对辖内所有从事__业务的分支机构进行全面、彻底的拉网式无漏排查第一时间形成自查和整改报告以书面形式报送__金融服务中心。
三、检查内容 本次检查以单位定期存单质押贷款业务、票据业务为重点进行全面、系统、深入的检查。
（一）检查借款人提供的资料是否齐全；借款人身份是否符合申请贷款的条件 1、贷款主体为自然人的主体资格是否为具有完全民事行为能力的自然人；担保人的主体资格是否合规；有无无经济能力的贷款人或担保人；有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人结婚证明、借款人提供的抵押物产权证明对于贷款资料复印件是否进行了核对（是否注明与原件核对一致字样）。
2、贷款主体为企业法人的有无注册登记或批准成立的有关文件及复印件、会（审）计事务所是否出具的验资报告、特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件；相关复印件是否经有关信贷调查人员核实。
3、有无客户的经济或财务状况资料；有无近三年的资产负债表、损益表、现金流量表以及销量情况（成立不足三年的客户提交自成立以来年度的报表申请借款前一期的财务报告）。
4、有无企（事）业法人单位的章程或个人合伙企业的合同或协议复印件； （二）有效法律证件检查 1、有无法定代表人或授权委托人身份证明；有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡。
2、有无法人营业执照特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。
3、有无合资、合作的合同和验资证明。
4、有无人民银行颁发的有效贷款卡、技术监督部门颁发的组织机构代码证。
5、有无公司企业法人的公司章程董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户是否提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
6、有无对外担保情况（贷款申报时）。
7、有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字样本。
8、保证人为法人单位的检查保证人公司章程是否对法定代表人提供借款担保业务有限制是否提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明。
9、保证人提供的资料是否齐备包括：身份证明、营业执照、特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证书、有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。
10、抵押人提供的资料是否齐备包括：身份证明、抵押物权利证书、有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》、国有资产管理部门同意抵押函等。
11、质押人提供的资料是否齐备包括：身份证明、质物鉴定和价值评估报告、有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的同意质押意