文档介绍：担保业务操作规程
担保项目调查实施细则
担保与反担保管理暂行办法
河南省中小企业担保集团股份有限公司
郭建利
二0一0年四月
担保业务操作规程
为规范融资性担保业务操作,
特制定本规程。
严格遵守等、自愿、公平、诚信、
严谨、认真和负责的原则。
业务受理要求及基本程序
要求客户提供保证,并对其履约
能力、抵(质)押物的权属和价值,
及实现抵(质)押权的可行性进行综
合审查。
客户受理条件:
(一)依法注册登记,具有独立法人资格;
(二)重合同、守信用,有较高的资信等级,有好的领导班子和较高的经营管理水平;
(三)原则上连续经营二年以上,并能依法经营,无重大民事和经济纠纷;
客户受理条件:
(四)项目符合国家产业政策;
(五)单一客户累计在保额不超过公司注册资本的10%。
(六)担保业务金额不超过该客户有效净资产的70%;
(七)无重大不良信用记录,提供的资料真实、有效;
(八)保证措施合法、有效、安全;
客户受理条件:
(九)由省内的知名企业承诺承担保证责任,或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金,著名企业的知识产权质押的,或其他措施能使集团公司避免损失且能给集团公司带来较好效益的,可放宽受理条件;
(十)公司认为必备的其他条件;
(十一)对非企业法人的其他客户参照此规程执行。
开展业务基本程序:
(一)申请与受理;
(二)调查;
(三)评审;
(四)签定合同;
(五)保后检查;
(六)终结。
业务申请与受理
项目受理实行项目经理首问负责制。
项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南,并认真登记客户信息表,月初担保业务部对上月登记的《客户信息登记表》汇总装订、整理成册,由专人管理。
业务申请与受理
项目经理请客户按要求填写企业申保书和担保申请书,提供包括但不限于以下文件资料:
(一)法人营业执照(副本)*;
(二)法人税务登记证*;
(三)贷款卡;
(四)法人组织机构代码证*;
(五)法定代表人证明书和法定代表人(或委托人)身份证;
(六)经工商局查册的公司章程*;
(七)验资报告、资产评估报告书*;
(八)当期(季、月)的财务报表及近三年度财务审计报告,包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*;
业务申请与受理
(九)主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件;
(十)主要经营者简历、工作业绩等;
(十一)股东会或董事会关于对外借款、担保、抵(质)押的决
议;
(十二)客户主要购销合同;
(十三)客户担保申请书,应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来两年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,并提供电子版本;
(十四)带*号材料除复印件外,应同时提供原件备验;所提供资料要加盖单位公章。
第九条项目经理认为项目可以进入调查程序的,经担保业务部经理同意,即可进行调查。
业务调查
项目经理对客户进行综合全面的调查和风险评估。
实地调查实行项目经理A、B 角制度,以A角为主,并最终出具调查报告;B 角的责任是协助A角工作,并负有业务监督职责。当A、B角意见有分歧时,以A角意见为主,同时应在担保调查报告上对不同意见予以披露。
项目经理与客户共同商定反担保方案,并对方案的合法性、合理性和可操作性在调查报告中进行充分的分析论证。
业务调查
对同意申报的项目,项目经理在《项目审批表》上签署同意意见后,提交担保业务部经理审核并签署意见。
担保业务部同意的项目,风险控制部对项目合法、合规性和具体方案的合法、有效性进行调查。经调查同意的项目,风险控制部法务人员、经理在《项目审批表》上签署同意意见。
业务评审
提交评审委员会审议的项目,风险控制部将有关材料交评审委员会主任,根据评审委员会主任的安排,将项目资料至少于会议前一天交给各位委员。
评审委员会遵循集体评审原则。评审委员会评审通过的项目,由评审委员会主任在《项目审批表》上签字,报集团公司总经理审批。
签定合同
项目最终审批后,项目经理A根据最终审批意见,准备相应的合同及相关手续,经公司法务人员审核后,报有权人签批。
项目经理A根据批准的反担保方案,认真落实各项措施及核保工作,风险控制部逐项登记《项目核查表》。同时要求客户提供以下保证资料:
签定合同
(一)保证人资料
1、客户基础证明资料和经营财务资料;
2、股东(大)会或董事会(或职工代表大会)同意提供保证的决议。
(二)抵押保证资料
1、抵押物清单;
2、抵押物所有权证明;
3、抵押物评估资料;
4、