文档介绍：投资担保有限公司担保业务
XX操作流程和实施细则
第一章总则
第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,有效防范和
控制担保业务风险,根据《中华人民共和国担保法》、《公
司法》以及《XX投资担保有限公司章程》有关
规定,特制定本办法。
第二条担保业务应遵守、诚
实、信用和合理分担风险的原则。
担保对象:本公司对担保公司股东关联企业、认缴一定数
额担保基金的会员企业,XX投资担保有限公
司或银行共同认可的优质项目、企业提供担保。
担保方式:为债务人提供连带责任保证。
担保业务范围:企业提供融资担保业务、商业票据担保业
务、个人贷款融资担保业务、经济合同履约担保业务、诉
讼保全担保业务。
担保业务流程
担保业务流程简要如下:
企业申请:企业填报《委托担保申请书》(附件一),提供担
保申请资料。
担保受理:业务部根据企业申请,填写《担保业务受理登记
表》(附件二)。
项目初审和实地调查:业务部指定第一、第二调查人,从不
同角度审核企业提供的担保申请资料,通过对申请企业的实
地调查,提交担保报告,填写《受理担保项目审查审批表》
(附件六),业务部负责人初审签署意见后报送风险控制部进
行复审。
项目复审:风险控制部根据业务部递送的资料和调查报告及
初审意见进一步进行复查审核。
项目批审与审批:在股东会授权范围内,由总经理召集担保
批审委员会,根据审核审查情况决定是否提供担保,并对《受
理担保项目审查审批表》(附件六)批注审批意见,经法律事
务部进行合法性、有效性审查后,由风险控制部填写《同意担
保意见书》(附件八)报合作银行,并协助合作银行进行调(审)
查工作。对超出授权范围的,由股东会决定是否提供担保。
6、签订合同:对公司同意提供担保的企业报经银行或债权人审
批后,则由业务部、风险控制部、法律事务部共同审核办理
有关担保与反担保手续,正式签订合同。①与申请担保的企
业签订《委托保证合同》。②与银行或其他债权人签订《保
证合同》。③与要求担保企业及提供反担保的个人或企业签订
《反担保保证合同》、《反担保抵押或质押合同》。
7、反担保管理:《反担保合同》签订后,风险控制部根据《反担
保合同》约定的期限和方式,与反担保企业或个人办理保证金、
抵押物、质押物或权利凭证的审验确认、交接手续;根据需要
向登记机关办理抵(质)押物或权利凭证的登记手续;妥善管
理质押物和权利凭证,及时行使反担保权;债务人履行完毕主
债务及相关义务后,及时与反担保企业或个人办理解除反担保
手续,返还质押物或权利凭证。
8、担保收费:风险控制部填写《担保费收缴通知书》(附件九),
交由财务部负责收取保费。
9、发放贷款:风险控制部填写《同意放款通知书》(附件十),通
知贷款银行放款,复印借款借据。
10、保后管理:风险控制部是保后管理责任部门,负责常规、重点
监控检查,定期填写《担保项目检查表》(附件十一),提交保
后检查报告,按时发出《担保到期通知书》(附件十二),督促
债务人和反担保企业或个人及时准备好偿债资金,委托担保企
业如不能按期履约,需要延期,风险控制部应会同企业与贷款
银行协商后,办理担保项目延期手续,确保担保项目正常履约。
11、代偿和追偿:对企业不能按期履约,或经延期后仍有不能还贷
的趋势,风险控制部应提交代偿和追偿方案,直至准备法律诉
讼文件。
12、担保终结:找无人还清债务后担保终结,风险控制部根据偿还
贷款凭据及复印件或代偿、追偿方案结案结论、抵(质)押登
记等手续,办理担保终结,退还抵(质)押代管原件,业务部
与风险控制部共同填写《担保责任终结确认书》(附件十九)。
整理所有担保资料并存档,担保终结。
以下是担保业务详细流程(共九节):
第一节担保申请和受理
第七条企业申请担保需填写《委托担保申请书》(附件一);同时必须
提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
一担保申请人须提供的资料:
1、法人营业执照(年检)、法人代码证(年检)及税务登记证(国、
地税) ;
2、法人代表证明书;
3、法人代表及委托代理人身份证;
4、法人代表授权书;
5、注册资本验资报告;
6、贷款卡及贷款卡回执单;
7、公司章程;
8、申请委托担保和反担保的董事(股东)会决议;
9、当期财务报表及近三年的财务报表和经合法会计师事务所出具
的审计报告。报表包括资产负债表、损益表、现金流量表、主
要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账
龄分析表和负债情况表等;
10、与借款用途有关的资料:购销合同、合作协议、增值税发票