文档介绍：家庭理财计划
一、家庭经济状况

您的月收入3000左右,另有提成,您的太太月收入1500,孩子1岁。目前家庭经济状况为:存款6万,房子价值70万,贷款20万,月还款1800。月均开销暂定为2000元左右,收入相对稳定,有一定存款,夫妻双方都没商业保险,只有一点基本社保。

二、理财目标:
1、家庭生活保障
2、教育保障
3、养老保障
4、银行储蓄(应急的钱)
5、投资

三、性格分析

您夫妇的年龄小,性格属于相对保守型,即使有风险也是自己认为可以接受的风险。对股票基金没有太多了解,没有更多研究。

四、一般理财产品特征的介绍
品种风险收益资金灵活特征
储蓄存款低低强应急资金的最好存放处
国债低比存款高中等适于暂不用,一段时间需要用的资金
基金中等中等中等适宜于一段较长时间暂不用的资金,慎选机构
股票高高中等适宜于闲置资金,需要有良好心态和科学投资
期货极高高中等理财游戏,专业人士从事
房地产中等中等差投资大,有一定实力
保险低中等中等兼具保障功能,强制性储蓄

五、理财计划分析

根据您的性格和目前收入的情况,股票和期货这两种产品目前不适合。房地产投资,目前的经济实力暂时还没有达到,首付就需要一定的资金,因此也不建议做这种理财。理财规划包括以下几个方面:

现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,税收规划,退休养老规划,财产分配与传承规划。

您的现在年龄尚年轻,主要先侧重前四项和养老规划就可以了。

:从您的夫妇的开支情况看,%,比50%的多,现在主要支出是按揭还款每月1800,占月收入的比例为40%,刨除贷款后,消费开支能控制在50%以内,非常合理,说明您的夫妇的消费开支比较节省,这在年轻人当中属于节省型,继续保持能够获得比同龄人更多的幸福指数。

:银行存款主用用于应急资金的使用,从您的家庭的收入稳定性以及月消费水平来看,在银行存放六个月的生活开支就够了,。其他应投入其他理财产品来获得更高的收益。比如国债和基金。

:目前孩子还小,按我们国家目前实行的义务教育制度的改革后,至少有16年左右的时间,不会有大的教育开支。每月拿出200元做定投基金,按照基金的低平均收益6%来看,16年后,也存下了近7万元,如果上高中没有使用,继续大学教育金,上大学时也能存下了近10万元大学费用。以后,还可以增加一些孩子的保险,来满足教育费用和一些保障。

:目前两人都有社保,有了一定的保障,但目前医疗费用的高额增长,自费药的比例还有自付额的规定,以及意外风险的增加情况下,两人首先都需要补充上意外保险,因为社保对意外的这一块保障暂时还没有,每人补充一万的意外医疗,费用一年200元,同时增加大病保障和住院补贴每天100元,这有两种选择,一种是兼顾收益的万能险,一种是纯大病保险,兼顾收益的万能险还可以作为将来的一个养老补充。

理财方案:

除每月固定的1800元按揭,2000元日常消费外,可做如下规划
保险方案:两人都做传统的大病保险,分红领取方式选择增加保险额度。每人做5万保额