文档介绍：?中国人寿保险股份反洗钱工作管理方法?宣导
分公司内控合规部
2021年9月19日
主要内容
一、总则
二、组织机构及职责
三、客户身份识别
四、客户身份资料和交易记录保存
五、大额和可疑交易报告
十一、监督与检查户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定
进行可疑交易识别和报告工作
按照反洗钱法律法规的要求，组织本公司反洗钱培训工作
将反洗钱工作考核结果适当纳入相关人员绩效考核。
法律与合规部门
审核公司反洗钱内控制度和文件，确保符合法律要求。
第十七条各级公司和相关部门负责人是本级公司和部门反洗钱工作的第一责任人，对本级公司、本部门的反洗钱工作负责。
第十八条各级公司反洗钱牵头部门按规定设立相应的反洗钱处室〔岗位〕，具体组织落实反洗钱工作；反洗钱执行部门要明确一名反洗钱联系人，具体负责与本级公司反洗钱岗位人员对接本部门的反洗钱工作。
组织机构及职责
主要内容
一、总则
二、组织机构及职责
三、客户身份识别
四、客户身份资料和交易记录保存
五、大额和可疑交易报告
十一、监督与检查
十、反洗钱会议规定
九、反洗钱保密规定
八、反洗钱工作信息报告
七、反洗钱培训与宣传
六、非现场监管信息报送
十二、表彰及责任追究
十三、附则
第十九条公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“了解你的客户〞原那么，在展业、承保、保全、理赔、客服、收付费等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别
第二十条订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。法人、其他组织和个人工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证〞。
客户身份识别
此处所指的现金形式缴纳的保费是指公司销售人员或者客户效劳中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未未交纳的保险费。
 “三证〞：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。
客户身份识别
第二十一条客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
第二十二条被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别
第二十三条公司与其他机构建立代理业务关系时，应当充分收集该机构的信息，评估该机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确公司与该机构在客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存等方面的反洗钱职责。
客户身份识别
第二十四条公司应根据风险程度，按照客户、地域、业务、行业等方面的特征以及客户是否为外国政要等标准划分风险等级，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级；应根据客户的风险等级，定期审核公司保存的客户根本信息，对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对风险等级最高的客户的审核至少每半年进行一次。
对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
客户身份识别
风险关键要素
权重
要素细分
风险级别
风险数值得分
客户行业
20%
房地产、广告、咨询、饭店、超市、宾馆、珠宝和贵金属经销
高
2
其他行业
低
0
业务类型
15%
储蓄型产品
高
2
保障型产品
低
0
缴费年限
15%
3年期以下
高
2
3-5年