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抵押业务贷后管理及预警信号分类
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抵押业务贷后管理及预警信号分类
贷后管理中的风险预共 12 页
资产负债表上所列资产没有对应实物。
2、指标异常
主要原材料库存畸高畸低，超过或不能满足正常生产需要。 产品库存异常增长。
3、利益流失
以公司资产对外投资，但权益不在公司名下。 资产处置后，现金未流入公司账户。 非公允关联交易。 第七类客户资金链紧张
1、长期占用授信，贷款只能增加不能减少 不能减少授信总额。 存量贷款依赖借新还旧。
要求将短期借款调整为长期借款。
在多家银行融资，通过融资维持银行信用，缓解资金紧张的矛盾。
2、融资不计成本
从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。
3、经营环境恶化 供应商紧缩商业信用。
销售回款不畅，被动延长结算期间。 第八类抵押条件弱化
1、抵押品价值发生变化
抵押物价值突然发生变化，价值高于贷前评估的价值，则我方须要求融资方按我方的要求增加合理的抵押物抵押给我方。
2、抵押品管理不当
拟提供的增加的抵押物不能办理抵押手续。 权属发生了争议。 第九类主营业务出现问题
1、主营业务市场或市场份额萎缩；
2、盈利能力下降
主导产品被迫以降价手段争取市场，导致毛利率下降。 客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力，导致毛利率下降。
3、盲目投资 跨行业扩张。 盲目追逐投资热点。 投资过于分散。
从核心业务抽调资源到其他领域。 第十类管理混乱
1、现场管理混乱。
2、设备管理混乱。
设备维护差、带病运行、设备故障率上升； 备品备件不足
3、人员管理出现问题 二
风险预警信号分析
（一）风险预警信号级次
1、一级预警信号：指借款人出现对贷款偿还有实质性影响的事件，包括但不限于借款人或其实际控制人突然死亡、重大意外灾害、提供虚假信息、拖延支付贷款本息、资不抵债、宣布破产、押品价值下降或失控等事件。
2、二级预警信号：指借款人出现对贷款偿还可能发生较大影响的情形，包括但不限于借款人财务指标恶化、出现诉讼、支付出现困难、出现内部管理问题、未按规定使用贷款、账户异动等。
3、三级预警信号：指借款人出现对贷款偿还可能发生影响的情形，包括但不限于行业变化、管理层变化、不配合贷后管理、销售下降、贷款归还率较低或大幅减少等情形。
（二）风险预警信息的传递方式
风险预警信息须在信贷风险管理系统中发起、处理、审批、监测和解除。基层客户经理及上一层级的任一管理人员均可发起预警信息，并在当天发起、审核、处理、监测及解除意见。
（三）预警信号的发送范围 一级预警信号的发送对象为单位股东、董事长、总经理、部门负责人。
二级预警信号的发送对象为单位董事长、总经理、部门负责人。
其中，金额500万元以上的贷款预警信号应同时发送至各股东。
三级预警信号的发送对象为总经理、部门负责人。
（四）预警信号的处理
1、预警信号的处理。101万以下（含）的预警信号（非一级和二级的）由部门负责处理，并报总经理备案，但二级预警信号或金额在500万—— 2000万的贷款的预警信号应由部门负责人及总经理负责处理并于二日内将处理结果上报公司董事会。一级预警信号或2000万含以上的贷款的预警信号应由部门负责人、总经理、董事长负责处理，并于三日内将处理结果上报公司董事会。
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