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工商管理硕士学位论文

个人及家庭理财规划策略研究

硕士研究生: 赵家锐
导师: 杨喜月副教授
申请学位:工商管理硕士
所在单位:中国建设银行股份有限公司
答辩日期:2006 年 3 月
授予学位单位:哈尔滨工业大学
Classified Index: C934
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A Dissertation for the Degree of MBA

THE RESEARCH ON STRATEGIES OF
INDIVIDUAL AND FAMILY FINANCIAL
PROGRAMMING

Candidate: Zhao Jiarui
Supervisor: Vice- Xiyue
Academic Degree Applied for: Master of Business Administration
Affiliation: Shanghai Pudong development bank
Date of Defense: March, 2006
Degree-Offering-Institution: Harbin Institute of Technology
哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文
摘要
伴随着中国经济的快速增长,中国居民的富裕程度及可支配收入也在不
断增加。国人的金融消费观念正在从“单一风味”转向“多种风味”,金融消
费形式也从单一的银行存款向支付、理财、融资、投资本体化延伸。因此,
科学的个人理财将贯穿现代生活的始终,理财方式的选择将成为决定个人贫
富差距的关键因素。
本文结合理财规划原理,根据各种不同类别人群的收入、支出、风险承
受能力等情况,综合运用存款、基金、保险等多种理财工具,对个人及家庭
理财规划这一热点问题进行了分析研究,提供了多种理财规划方案。首先,
本文介绍了目前我国个人理财发展现状,并从个人理财的概念、目的、步骤
等几方面对理财规划原理进行了阐述,提出了理财规划的新思路和理财规划
的步骤;其次,运用定性与定量分析相结合的方法,介绍如何根据个人生命
周期中不同阶段、不同的理财价值观以及个人对投资风险的偏好确定适当的
理财规划。在此基础上,针对不同收入来源群体制定了多种理财策略。尤其
强调了编制家庭预算规划的重要性;最后,通过分析家庭现金流量,对理财
风险管理及流动性管理进行了研究,探索如何在个人理财中有效地规避及转
移风险,充分保证资产的流动性,以实现家庭财富的最大化。

关键词个人家庭;理财规划;策略研究

- I -
哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文
Abstract
With the rapid development of the Chinese economy, the manageable
e of the Chinese is increasing. Their financial and consuming concepts are
changing from the single form into multiple ones. To be specific, it not only takes
the form of savings, but also extends to the field including payment, individual
capital management, financing and investment. Therefore, individual capital
management will rate the future daily life of Chinese, and the different
choices of its forms will decide their financial status in the society.
This dissertation focuses its attention on the hotspot issue of individual and
family financial programming. According to the e, defray