文档介绍：: .
写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在
办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间
或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我
们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，
我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单
据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
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我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业
务技能水平，形成自我复核的良好****惯。加强培训，杜绝因业务不
熟而办错业务，进而形成风险隐患。
是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活
动情况的监督从而导致的风险。其表现为不按银行账户管理有关规
定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符。2.
客户签字管理风险由于对客户签字要求不严，产生漏签，代签等现象，使银行资金
出现风险损失，特别是对私人客户在挂失，领用卡折，重要凭证，
更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险。
只要表现是对凭证审查不严，发生凭证要素不全，账号户名不符，
大小写不符等现象，如果这些现象在发生纠纷或被犯罪分子利用的
时候，造成资金损失风险。
。
为切实提高网点柜员业务操作技能，促进网点日常操作流程规范
化，笔者所在网点，主要有三点做法，效果比较显著。第一，按照
自身年度培训计划并结合上级行统一安排，采取理论知识以柜员自
学为主，
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每个月经过考试检验自学效果；第二，利用 dcc、cost 前台模拟
操作系统组织柜员经常练****在提高柜员输入速度的过程中，尽可
能提升柜员综合技能水平。
经过双管齐下，可确保柜员对业务制度加强理解和掌握，真正做
到学以致用，提升服务能力。第三，委派营业主管搜集内部邮件、
省行网站下发的新制度、风险提示，利用各种机会及时组织柜员集
中学****讨论，经过案例分析、解读规章制度等方法，提高柜员的
案防意识和风险防范意识。
笔者主要做法为：第一，时刻利用与柜员在一起的机会，密切关
注柜员一举一动，对做得不到位的地方马上指出，不要等事后。特
别是要严格执行对柜员的现金、单证包括自助设备的现金及时查库，
确保网点现金、单证帐实相符，形成紧箍咒。第二，借助电视监控
录相，每周至少１次经过回放录相，对日常关键时段、关键环节、
关键业务进行回放，看柜员是否按章操作，发现违规操作及时指出，
并组织柜员分析讨论，杜绝屡犯。比如：近期，对上级行筛选下发
的 2 月 1 日至 3 月 2 日本网点大额存取现金、大额转帐、冲正业务、柜员间现金调拨业务，调看录相进行了逐笔核实。总体来说，柜员
操作比较规范，在某些细节方面还有待加以注意的，在例会上进行
通报、分析，以达到提升风险意识目的。
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【篇 3：岗位风险点】
岗位职责风险点：
一、一类(一级):行政许可、行政审批（证、照）类风险点：
行政许可、行政审批类风险点是指行政受理审查、核准的工作人
员在行政许可、行政审批过程中，违反法律、法规和卫生局、监督
所的廉洁自律及其它规定，引起申请人的申诉、投诉、诉讼和行政
复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点：
（一）在形式审查过程中，对重大质疑点，疏忽或故意隐瞒、
未及时提醒管理相对人或及时处理，可能产生行政处理未到位或难
以到位的后果。
（二）在形式审查过程中，因业务不熟，不能做到一次性告知，
给申请人带来不便，使其产生不满情绪，可能导致其向卫生局或上
级进行投诉。
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（三）在形式审查过程中，违反工作流程，简化审批手续，可
能产生提前发证（照），导致比较严重后果，引起行政复议被撤消
或行政诉讼败诉的后果。
二、二类(一级)：行政处罚（案）类风险点
行政处罚类风险点是指具体执法办案人员在行政执法过程中，违
反法律、法规和市局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起当事人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。