文档介绍：名词:
商业信用所指的是企业之间以赊销商品或服务形式向客户提供的信用,以及客户以预付货款或业务款形式提供给企业的信用。
信用工具就是信用支付工具,它确定了一种固定的支付形式,在约定的期限内付款,一些信用支付工具还要求受信人为折合的信用余额支付利息。
信用风险是指信用交易的受信方不能正常履约,因而给信用交易的授信方带来损失的风险,多表现为债务人未能如期偿还其债务造成信用销售合同违约,给赊销企业或金融授信机构带来的风险。
企业征信是对企事业法人单位的资信状况进行的专项调查和分析,对应一种市场化的调查服务。
核心客户:信用管理部门可以先将客户按年销售额进行排名,然后在历年的年销售总额的70%—80%处进行划线,在线以上的客户可以定义为企业的核心客户。
保理又称保付代理,针对客户的应收账款管理,保理商提供信用风险转移服务。
逾期应收账款:赊销合同到期后,客户仍然不还款,应收账款就转变为逾期应收账款。
简答:
制作个人信用记录的准则:
必须符合法律法规
必须符合事实、可靠
基于信息准确性的原则,数据须随时更新
完整性
影响风险指数值的主要因素?
商业信息(经济类型、所属行业、雇员人数、是否从事进出口、注册资金、公司成立年数、邓白氏历史记录、关系企业)
财务信息(流动比率、资产回报率、人均销售额)
(3) 地理信息(地区及省份)
(4) 付款信息(迟付记录)
(5) 公众记录(法院公告)

根据反馈情况进行调整/修改

建立和维护客户的信用档案
科学授信工作
客户的书面信用申请
商账追收管理
其他一些服务项目的管理
:分为两大类,一是应收营业账款,二是应收非营业账款。持有应收账款主要会产生五种成本(短缺成本、管理成本、机会成本、收账成本和坏账损失。)
:
(1)向供应商提供赊购企业的资信调查和资信评估
(2)购买债权
(3)接受赊销合同作为抵押物,给客户融资
(4)代理客户的债权,帮助客户追收账款
(5)承担因债务人无力支付而造成的损失
论述:
商业信用的主要特征:
商业信用是以商品形式提供的直接信用。
商业信用的授信能力具有局限性,一般只在信用交易的贸易伙伴之间建立。
商业信用授信的方向性强,是生产资料的生产部门向需要这种生产资料的需方提供的,严格遵循生产和销售程序。
商业信用具有一定的市场分散性,且期限较短。
商业信用的总体规模受到一定的限制,信用交易双方对现有的商品和资本进行再分配,并不获得新的补充资本,最大规模不会超过全部企业生产的产品和服务价值的总和。
商业信用容易形成债务链,在授信企业有方向地提供信用的过程中,会形成连环债务关系,一旦其中的一环出现问题,很容易影响整个链条,出现“三角债”问题。
社会信用管理体系建设的要点?
由市场决定,实事求是,平等。信用是市场经济运行与发展的基础和前提条件,市场经济在一定意义上就是信用经济。良好的社会信用秩序是社会主义市场经济健康发展的前提,是支撑现代市场经济高效运转的基础。社会信用秩序混乱则会阻碍和破坏国民经济