文档介绍：集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
保险股份公司理赔管理流程手册
理赔管理流程（产险） – （草案）
编制人：
授权人：
版本：
生效日期：
核中心
理赔负责人
制定各项工作和员工考核指标，并监督、评定各指标的完成情况
权限范围内对已经过核赔的案件进行复核
作为核赔委员会的主要成员，负责与相关部门的沟通，审核通融赔付、重大赔案、疑难赔案等案件，并给出书面的理赔建议
在权限范围内审核重要赔案的调查核赔情况定期审核理赔汇总统计报告；在业务系统及其他相关部门的信息支持下编制定期理赔管理报告，并签字确认
客户服务
报案受理岗
接受被保险人的报案电话, 记录出险的详细信息.
在理赔系统查核保单，初步确认是否属于保险责任
将报案信息输入理赔系统并登记
通知查勘估损人员进行现场查勘，以及代理查勘业务的委托
两核中心
理赔内勤岗
立案
查勘任务分配
查询保费收款情况并及时与查勘估损人员沟通信息，审核报案是否符合公司规定的立案条件，并做出书面决定；对于不予立案或暂缓立案的理赔申请进行书面说明
在理赔系统中将符合规定的案件立案
需通融立案的赔案上报
无效的报案在理赔系统中作废
在理赔系统中对经过批准的立案注销和注销登记
定损单录入
将批准通过的定损单录入理赔系统定损模块
定损单归档记录，并通知客户领取定损单
抄单和接收材料
接受被保险人递交的索赔单证，并复核单证是否齐全和有效，并开具回执。
建立赔案流程跟踪表，跟踪赔案状况。
将接受的材料输入理赔系统理算模块，并整理，建立案卷，登记入签收簿。
立案后，将保单抄件从理赔系统中生成
保单抄件的归档保管
将需要分保的保单在理赔系统中进行上报.
理算
审核被保险人的材料
将相关单据上的费用录入理赔系统，并进行赔款的理算
从理赔系统中生成赔款计算书和综合报告书
与被保险人沟通并确认理赔结果
从理赔系统中打印赔款计算书和综合报告书，传递给财务支付赔款
通知被保险人赔款的支付
将追回赔款登记并结案
填写通融赔款和拒赔案件报告表，并报审
案卷管理及分析
超过权限的已定损的重大赔案上报
赔案资料的整理，并移交业务管理的档案管理
涉及临时分保的赔案填制审批表并将案卷上报
复核赔案的结案，并考察分析结案率
定期清理长期未结的赔案，并督办具体业务人员的结案工作
赔案统计和分析
编制与理赔相关的管理报告
两核中心
理赔－查勘及估损岗
接到任务分配通知后，及时达到现场进行查勘.
现场查勘收集资料，记录现场，并填写查勘报告.
现场填制定损单，估计损失金额
及时将查勘信息反馈给核损人员
估损时记录残值，并确定是否可以扣减
回收有价值的损余物资
超过本级权限的案件上报
编制理赔联系记录
两核中心
理赔－核损岗
复核查勘估损人员对损失项目的评估和损失配件的价值
编制理赔联系记录，记录与被保险人协商经过
损失金额的确认
对特殊的损失标的，联系公估人，取得公估报告
两核中心
理赔－核赔岗
复核被保险人的材料
复核赔款理算人员的计算依据，方法和结果。复核赔款计算书。并确定赔款结果。
根据权限设定，复核通融赔款和拒赔案件报告表，超权限需上报
超权限上报审核
参加核赔委员会，提出理赔的建议
对于下属区域两核中心上报的案件进行核赔
对于超越核赔的案件，上报其上级机构的两核中心进行核赔、审批
业务管理
档案管理岗
赔案的归档，编号和登记
收款管理
追偿岗
接受被保险人的权益转让，并立案登记
与相关法律人员或公司联系，协助外包的追偿案件的工作
实施追偿工作
将追偿结果通知理算人员，在理赔系统中编制批单和损失计算书
追偿收到物资转到残值处理部门
收款管理
残值处理岗
将损余物资回收单与实际收到物资核对
处理损余物资，大额的需联系相关公司进行拍卖
处理残值的收款及时交到财务
共享服务-财务中心
财务负责人
审核理赔支出的付款
超权限需上报
共享服务-财务中心
出纳岗
根据理赔系统中的信息编制付款凭证
将付款凭证传递到会计处进行复核
批准同意后支付理赔款
将付款信息录入出纳系统
共享服务-财务中心
会计岗
在系统内查询保费收款情况,及时反馈信息
接收理赔传递来的付款凭证并复核日结表
将付款的金额和付款的账号输入会计系统
出纳付款后，对付款的赔案进行配比
在会计系统中记录赔款支出，并编制相关会计分录
核对总公司再保部的分保账单，在会计系统中记录摊回分保赔款和费用，并编制相关会计分录
记录追偿收入和残值处理收入
理赔